2013经济师

2013经济师《初级金融》辅导：金融监管机构资料(一)

职业培训教育网 2013-04-28 12:05 【大 中 小】【我要纠错】

2013年经济师考试报名在即，网校为了帮助考生系统的复习2013年初级经济师考试课程的相关重点，特别整理经济师考试初级金融专业辅导资料，希望提前掌握，以备迎接2013年考试！

一、中央银行

(一)中央银行产生的必然性(掌握)

最早期中央银行是1668年的瑞典银行;第一家完整意义上的现代中央银行是英格兰银行。

1、银行券(货币)统一发行之所必要：2、建立全国统一的清算机构之所必要; 3、为商业银行提供最后流动性支持之所必要——保证银行支付。 4、代表政府意志实施金融业管理、监督、协调之所必要——金融监管。 (二)中央银行的类型(掌握)

1、单一式中央银行制度：一元式(绝大多数国家包括中国)、二元式(美国、德国) 2、复合式中央银行制度(前苏联、1990年以前的东欧、1983年以前的中国) (三)中央银行的职能(掌握)

1、发行的银行 2、银行的银行 3、国家的银行 2013经济师《初级金融》辅导：金融监管机构资料(二)

(四)中央银行的业务与调控机理(掌握) 中央银行业务根据其对象分：

(1)执行货币政策的业务——公开市场业务、利率、存款准备金率、再贴现、再贷款 (2)为金融机构提供的服务——开立账户、结算、清算 (3)为政府和其他机构的服务——经理国库、代理证券 根据金融业务活动性质分：

(1)负债业务：集中存款准备金、货币发行和经理国库 (2)资产业务：贷款、再贴现、国债买卖、储备占款

[2005单选] 中央银行发行货币、集中存款准备金属于其(B)。 A.资产业务 B.负债业务 C.表外业务 D.特别业务 1、中央银行存款业务及其调控作用 (1)央行存款业务与存款准备金政策

央行存款业务包括准备金存款业务、财政性存款业务和特种存款业务。 [2007单选] 我国法定存款准备金制度从( A )开始实施。 A.1984年 B.1985年 C.1986年 D.以上均不正确

(2)存款准备金政策的调控作用 A、改变存款准备率可影响货币供应量

提高法定存款准备率——减少货币供应量——紧缩性货币政策 降低法定存款准备率——增加货币供应量——扩张性货币政策

B、增强证商业银行存款支付和资金清偿能力 C、增强央行信贷资金的宏观调控能力 [2005单选] 在我国，财政性存款、特种存款、准备金存款都属于(A )管理的存款。 A.中央银行 B.商业银行 C.合作银行 D.政策性银行 [2005单选] 我国的法定存款准备金率由(D)规定并组织执行。 A.国务院 B.金融工委 C.中央财经工作领导小组 D.中国人民银行 2、央行再贴现业务及其调控作用

(1)再贴现：是商业银行和其他金融机构持未到期的已贴现票据向央行进行票据再转让的一种行为。

(2)再贴现业务的调控作用

A、再贴现率和再贴现条件——对商业银行贷款的融资数量——货币供应量

再贴现率提高、再贴现条件严格——商行贷款融资数量减少——货币供应量减少;反之货币供应量增加。

B、再贴现率和再贴现条件——商业银行借入资金的成本——货币供应量 再贴现率提高、再贴现条件严格——商行借入资金成本高——货币供应量减少 C、再贴现率的变动——显示政策意图 3、央行贷款业务及其调控作用

(1)央行贷款：指央行对商业银行和其他金融机构提供的贷款。 (2)央行贷款业务调控作用

发放或收回贷款——调节商业银行贷款的规模和结构——货币供应量 央行贷款曾是我国实现货币政策目标最重要、最有效的间接调控手段。 4、央行的公开市场业务及其调控作用

(1)公开市场业务：央行从事买卖证券的业务，不以盈利为目的，目的是调节货币供应量。

央行在公开市场中入买入证券——增加货币供应量——宽松的货币政策 央行在公开市场上卖出证券——减少货币供应量——紧缩的货币政策 (2)公开市场业务的优点

对商业银行和其他金融机构的干扰和冲击小，可以连续操作，从而实现平稳、连贯的货币政策效果。

(3)公开市场业务的调控作用体现在

A、调节货币供应量 B、影响利率 C、对社会心理预期有明显的告示作用 5、央行基准利率及其调控作用

(1)基准利率：央行对金融机构的存、贷款利率。其变化对其他利率具有引导作用，处于核心地位。

(2)调控作用表现：提高(降低)利率——商业银行借和资金成本提高(降低)——企业借入资金的成本提高(降低)——抑制(刺激)资金需求——信贷总量和货币供应量的收缩(扩张) 2013经济师《初级金融》辅导：金融监管机构资料(三)！

(五)我国的中央银行(掌握产生、发展和主要职责) 我国的中央银行是中国人民银行。 1、1948年成立中国人民银行 2、人民银行的发展阶段

(1)1948—1978年：“大一统”的、“一身二任”;

(2)1979—1983年： “大一统”体制有所改良，各专业银行相继恢复和建立;

(3)1984—2003年：1984年1月1日人行专门行使中央银行的职能;由工行办理人行原有的商业银行业务。

(4)2003以后：银监会从中央银行独立出去，中国人民银行专门行使货币发行和货币政策职能。

[2007单选] 1948年12月1日，在合并解放区的华北银行、北海银行和西北农民银行的基础上，于(D)成立了中国人民银行。

A.北平 B.天津 C.西柏坡 D.石家庄注：今年教材删除了相关内容

[2007单选] 1983年9月17日，国务院颁发了《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》，明确中国人民银行专门行使中央银行职能，并成立(D)，由其办理中国人民银行原有的工商信贷和城镇储蓄业务。

A.中国农业银行 B.城市合作银行 C.国家开发银行 D.中国工商银行 3、现阶段人民银行的主要职责

(1)执行有关存款准备金管理规定的行为 (2)与中国人民银行特种贷款有关的行为 (3)执行有关人民币管理规定的行为 (4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为 (5)执行有关外汇管理规定的行为 (6)执行有关黄金管理规定的行为 (7)代理人行经理国库的行为 (8)执行有关清算管理规定的行为

(9)执行有关反洗钱规定的行为

2013经济师《初级金融》辅导：金融监管机构资料(四) 二、金融监管与金融监管机构

(一)金融监管概述(掌握定义、必要性)

1、定义：金融监管指金融监管当局依据国家法律法规授权对整个金融业实施的监督管理。

2、金融监管的必要性

(1)金融公共性和全局性 (2)金融业存在特殊风险 (3)维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率 (二)金融监管体制(掌握) 1、金融监管体制定义 2、分类

按监管机构的设立划分：单一监管体制和多元监管体制 按监管范围分：集中监管体制和分业监管体制 (1)集中监管体制

把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，通常是央行承担。

(2)分业监管体制

根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制，一般由多个金融监管机构共同承担监管责任。

目前我国金融监管的体制——“一行三会”

2013经济师《初级金融》辅导：金融监管机构资料(五)

(三)金融监管当局 1、概念

2、金融监管当局的特殊性

(四)金融监管机构与央行的关系(掌握) 央行是最早的金融监管机构。

目前金融监管机构与央行有分离趋势，但央行仍然履行一部分金融监管的职责。 (五)我国的金融监机构(掌握概况) 1、中国银行业监督管理委员会 (1)成立于2003年4月26日

(2)职责：主要是对银行业金融机构的监管(具体内容见教材P79) 2、中国证券监督管理委员会 (1)成立于1992年10月 (2)基本职能

对证券期货业的监管(包括证券期机构、市场、从业人员等) (具体内容见教材P79) 3、中国保险业监督管理委员会 1、成立于1998年11月18日 2、基本职责

对保险业机构、业务、产品、人员的监管(具体内容见教材P80)

[2006多选] 按照我国目前规定，以下属于银监会主要职责的有(ABD)。 A.制定有关银行业金融机构监督管理的规章制度和办法 B.对银行行业金融机构实行现场和非现场监管 C.指导部署反洗钱工作

D.审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及业务范围 E.监督管理银行间外汇市场

2013初级经济师《金融专业》辅导：金融企业的贷款业务(1)

一、贷款关系人及其权利

贷款业务的关系人：借款人、贷款人和担保人 (一)贷款人

1、贷款人的资格——人行批准的金融机构 2、贷款人的权利和义务P134 (二)借款人

1、借款人的概念和资格

借款人是向银行和非银行机构借款的企业单位和个人。 2、借款人的权利和义务P135

[2005] 按我国现行规定，借款人不得用贷款(ABCE )。 A.从事有价证券投机经营 B.在期货市场从事投机经营

C.从事房地产投机业务 D.从事房地产业务 E.套取贷款牟取非法收入 [2006多选] 贷款业务的关系人包括(CDE)。

A.委托人 B.受托人 C.借款人 D.贷款人 E.担保人 2013初级经济师《金融专业》辅导：金融企业的贷款业务(2) 二、我国金融企业的贷款分类(掌握)

按期限分：长期贷款(5年以上)、中期贷款(1-5年)、短期贷款(1年及1年以下)和临时贷款(3个月以下);按贷款人承担的经济责任划分：自营贷款和委托贷款;按借款部门分：工业企业贷款、商业企业贷款、农业贷款及其他部门贷款;按贷款用途分：生产性贷款、消费贷款和科技开发贷款;按贷款保障程度分：信用贷款、消费贷款、银团贷款、信托贷款和票据贴现。

(一)信用贷款 (二)担保贷款 1、保证贷款 法人或自然人作担保 2、抵押贷款

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