上海交通大学网院金融学导论期末复习之名词解释

四、名词解释

金融，就是指资金融通，即资金从短缺者向盈余者手中流动的过程。通过金融活动，可以实现资源在不确定性条件下的跨期分配。 直接融资即资金不通过银行等中介机构，而是直接通过金融市场从资金盈余者流向资金短缺者的融资方式。

存款性金融机构是指通过吸收存款获得可利用的资金，并将资金贷给经济主体中的资金需求者，或者进行投资以获得收益的金融机构，包括商业银行、储贷协会、信用合作社等。存款性金融机构在金融市场中是十分重要的中介，同时也是套期保值和套利的主体。

格雷欣法则:16世纪中叶英国财政大臣格雷欣发现了“劣币驱逐良币”的现象，在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则价值相对低的劣币会把价值相对高的良币挤出流通。使复本位制无法实现。这一现象被称为“格雷欣法则”。

本位币也叫主币，是指按照国家规定的货币单位铸造的、国内唯一合法的标准货币。本位币是国家最基本的流通货币，在中国就是人民币单位“元”。

信用货币是以信用作为保证、通过一定程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态。信用货币有纸币、存款货币、电子货币的形式。

货币制度又称“币制”或“货币本位制”，是一个国家以法律的形式所规定的货币流通的组织形式。货币制度最早是伴随着国家统一铸造铸币开始的。完善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常发挥各项职能，继而影响经济体系交易的顺畅。

金本位制是指以黄金作为本位货币的货币制度。英国在1821年前后采用了金本位制度，是历史上第一个采用金本位的国家。金本位制的主要形式有金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。

金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其运行机制的总和。它包括三层含义：第一，金融市场是金融资产进行交易的一个有形和无形的场所。有形的场所如证券交易所，无形的场所如外汇交易员通过电信网络构成的看不见的市场进行资金的调拨。第二，金融市场反映了金融资产的供应者和需求者之间所形成的供求关系，揭示了资金从集中到传递的过程。第三，金融市场包含了金融资产交易过程中所产生的各种运行机制，比如价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制。

发行市场又称为一级市场，是指资金需求者将金融资产首次出售给资金的供给者时所形成的交易市场。金融资产的发行有公募和私募两种方式。前者的发行对象是社会公众，后者的发行对象是机构投资者，两者相比公募涉及的范围大、影响广、成本高、准备的手续复杂、需要的时间长。

1. 资产业务:是指商业银行把通过负债业务筹集到的资金加以运用并取得收益的业务。商业银行常见的资产业务包括现金资产、贷款、贴现业务

2．负债业务是指商业银行吸收资金的业务。商业银行资金的来源有两个方面，即商业银行的自有资产和吸收的外来资金。我们所讨论的银行负债是指吸收外来资金的部分。外来资金包括吸收的存款，以及借款（同业拆借、向中央银行的借款、发行债券筹集资金等）。 3．商业银行中间业务广义上讲“是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务”。广义的中间业务它包括两大类：传统的中间业务和表外业务，传统的中间业务指不形成或有资产、或有负债的中间业务，包括结算业务、租赁业务、信托业务、代理业务和信用卡业务等。表外业务指形成或有资产、或有负债的中间业务，包括贸易融通业务，金融保证业务和金融衍生业务。

4．负债管理理论认为：商业银行不需要完全依靠资产管理来满足其流动性，向外借款也可满足需要。只要负债管理有效，借款途径较广，就不需要大量持有库存现金、短期债券等高流动性资产，而将这部分资产投资到利润更高的其他资产业务中去，以提高商业银行的盈利性。 5．缺口管理法这种方法是根据期限或利率等指标将资产和负债分为不同的类型，然后对同一类型的资产和负债之间的差额，即缺口（gap），进行分析和管理。例如，利率缺口分析(gap analysis)可以直接测量银行利润对利率变化的敏感度。商业银行可以根据对利率未来走势的预测，来选择不同的缺口战略。

6．发行的银行是指中央银行是全国惟一拥有货币发行权的金融机构。在现代中央银行制度中，拥有货币发行垄断权是中央银行最根本、最重要的标志，中央银行首先是发行的银行。中央银行货币发行垄断权是信用货币制度下，稳定币值，方便结算，实现宏观调控的基本保证。

7．银行的银行是指中央银行作为商业银行及其他金融机构的最后的贷款人，并为它们办理结算等业务。中央银行的这个职能是影响商业银行运作，实现宏观调控的最重要条件和保障。具体体现在三个方面，集中保管商业银行的存款准备金、作为最后的贷款人，为商业银行及其他金融机构提供信贷资金、办理商业银行之间清算业务。

8．政府的银行是指中央银行为政府管理财政收支以及为政府提供各种金融服务，代表政府制定与执行货币金融政策。具体表现为：1、代理国库及政府证券的发行2、为政府融通资金，提供特定信贷支持3、制定与实施货币政策，调节宏观经济运行4、代管国家的外汇与黄金5、代表政府参加国际金融活动及国际金融事务的磋商与协调6、组织与实施金融监督管理.7、为政府提供经济金融信息和决策建议，向社会公众发布经济金融信息

9．所谓基础货币，是中央银行对社会公众(即存款货币机构和非银行公众)的负债，是社会货币供给的基础，它表现为流通中的现金(即通货)与金融机构的存款准备金。

10．中央银行独立性是指中央银行与决策机构设置，决策权力划分，预算支出审批等方面与国会政府和其他有关部门（主要是财政部）的关系。

1. 同业拆借市场是金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。

2．回购协议是指资金融入方在卖出证券的同时和证券购买者签订的在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券的协议。

3．商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期无担保承诺凭证。商业票据是商业票据市场的主要交易工具 4．柜台交易市场又称为店头交易市场，是指证券商之间、证券商与客户之间在证券交易所以外的某一固定场所，对未上市的证券或不足一个成交批量的证券进行交易的场所。

5．信用交易又叫垫头交易，是指投资者在进行股票买卖时，向经纪人交付一定数量的现款或股票作为保证金，其余不足的部分由经纪人垫付进行交易的方式。

6．证券投资基金是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。 7．封闭型基金是指在设立基金时，限定基金的发行总额，在初次发行达到预定的发行计划后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再追加发行新的基金单位。

8.契约型基金是指依据一定的信托契约组织起来的基金，其中作为委托人的基金发起人通过发行受益凭证筹集资金，并将其交由托管受托人保管，交由管理受托人负责基金的投资营运，而投资者是受益人，凭基金受益凭证索取投资收益。 9. 汇率外汇汇率是将一个国家的货币折算成另一个国家的货币时使用的比率。

10. 套汇交易套汇是指利用不同时间、不同市场的汇率差异，在汇率低的市场大量买进，同时在汇率高的市场卖出，利用贱买贵卖，套取投机利润的外汇业务。

1.所谓原始存款，是指商业银行吸收公众的现金所形成存款，或中央银行对专业银行(商业银行)贷款所形成的存款。

2. 所谓派生存款，则是相对于原始存款而言的，在商业银行的信贷活动中，存款的增加要超过初始存款，这超过的部分就是派生存款。 3. 存款准备金是指商业银行为了保证满足正常的贷款和存款人的提取，防止挤兑，对所吸收存款所提起一定比例的保证金，它由商业银行在中央银行存款与库存现金所构成。

4. 货币需求是指在一定时期内，社会公众(个人、企业单位、政府)愿以货币形式持有财产的需求，或社会公众对执行流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求，实际上是将货币拿在手中，应对日常运用的需求。

5. 货币政策是中央银行为实现期望的宏观经济目标，运用各种政策工具调节与控制货币供给量与利率水平，调节宏观经济运行的方针与措施的总称。

6. 公开市场政策:中央银行通过在公开市场上买卖外汇、债券等有价证券以调减货币供应量的货币政策工具。公开市场操作有防御性操作和主动性操作之分。

7. 货币政策传导机制:货币政策工具的实施要通过一系列变量才能作用和影响货币政策最终目标，货币政策传导机制是指一定的货币政策如何引起社会经济生活的某些变化，最终实现预期的货币政策目标的机制。

8. 间接信用指导:间接信用指导是指中央银行通过道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行的信用创造。

9. 通货膨胀是商品和劳务价格水平普遍持续上涨现象。这个定义表明：①通货膨胀不是一次性或短期的价格水平的上升，而是一个持续的过程。②通货膨胀不是指个别商品价格的上涨，而是指价格水平（即所有商品和劳务价格的加权平均）的上涨。③通货膨胀是价格水平的明显上升，轻微的物价上涨很难说是通货膨胀。

10. 通货紧缩:是与通货膨胀相对立的一个概念，通常是指物价水平的普遍持续下跌。巴塞尔国际清算银行提出的标准是：一国消费价格连续两年下降可视为通货紧缩。

1. 金融创新是指金融领域内各种金融要素实现新的组合。即金融机构为了生存、发展和迎合客户需要而创造出的新的金融产品、新的金融交易方式、以及新的金融市场与新的金融机构的出现。

2. 金融管制为了维持金融稳定政府或金融管理当局对金融机构的业务范围、利率、信贷规模、区域分布等方面进行一系列的管制。 3. 金融风险指在资金的融通和货币的经营过程中，由于各种事先无法预料的不确定因素的影响，使得资金经营者实际收益发生损失的可能性。

4. 金融脆弱是指一种趋于高风险的金融状态，泛指一切融资领域中的风险积聚，包括信贷融资和金融市场融资。。

5. 金融危机全部或大部分金融指标----短期利率、资产（证券、房地产、土地）价格、商业破产数和金融机构倒闭数----的急剧、短暂和超周期的恶化。

6. 货币危机是指投机冲击导致一国货币大幅度贬值，抑或迫使该国金融当局为保卫本币而动用大量国际储备或急剧提高利率。 7. 银行业危机是指真实的或潜在的银行破产致使银行纷纷终止国内债务的清偿，抑或迫使政府提供大规模援助以阻止事态的发展。 8. 债务危机是指一国处于不能支付其外债利息的情形，不论这些债权是属于外国政府还是非居民个人。

9. 系统性金融危机可以称为“全面金融危机”，是指主要的金融领域都出现严重混乱，如货币危机、银行危机、股市崩溃及债务危机同时或相继发生。

10. 金融监管体制是为了实现监管目标而对金融活动施加影响的一整套机制和组织结构的总和。

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