河北镇城镇化建设的思考（三稿）

农行服务河北镇城镇化建设的思考

徐华椰

城镇化是农村人口不断向城镇转移，第二、三产业不断向城镇聚集，从而使城镇数量增加、规模扩大的一种历史过程，包括城市与小城镇。我国城镇化不仅要通过人口从农村向城市转移来实现城市化，而且更应发展适合中国国情的小城镇化战略，即以小城镇化来实现农村剩余劳动力的就地转移。本文中的城镇化指的是小城镇，根据笔者在农行河北镇分理处工作两年的体验，提出农行服务城镇化建设的思考。

一、河北镇城镇化基本情况

河北镇位于北京市房山区西北部浅山区，距北京市中心45公里，全镇总面积7O平方公里，共辖19个行政村，2个社区居委会， 2012年底共计11019户、23163人，其中农业人口3854户、7899人，非农业人口7165户、15264人，城镇化率65.9%。

（一）城镇化进程加快。近几年，先后有多家企业入驻河北镇，城镇化进程加快。北京天普投资5000万元，建设玫瑰休闲港产业园示范项目，完成玫瑰种植3000亩。北京艾尔投资3600万元，建成生态农业园、黄土坡中草药种植加工基地，中草药种植温室大棚10座，育苗300万余株。在关闭煤矿和非煤矿山的同时，完成了矿山生态修复2万亩，栽植各类苗木十余万株。京煤集团与河北镇合作推进棚户区改造和小城镇建设项目，计划总投资52亿元，对河北镇磁家务、万佛堂、半壁店三村约11.6平方公里实行精品区开发。

（二）新兴产业规模小。传统资源型产业陆续关闭退出，新兴替代产业刚刚起步，规模小实力弱，难以支撑河北镇城镇化各项建设。2012年，河北镇农村经济总收入8.5亿元，房山地区23个乡镇街道中排名第17位；人均纯收入9956元，排名第13位；财政税收2231万元，固定资产投资实际完成4.7亿元，累计接待旅游人次17.5万人。在未来发展中，通过新兴替代产业培育新的经济增长点，克服 “等、靠、要”的依赖思想，抓紧培养和引进懂管理、会经营的人才，特别是市场营销人才和企业经营管理人才，为区域新型城镇化建设提供有力支撑。

（三）基础设施欠账多。河北镇虽是联结乡村的交通要道，但镇域内外交通

1

设施建设滞后，级别较低。有些地方的居民出行还存在很大的不便。全镇大部分居民的生活能源都依赖于煤炭等传统资源；镇域内的给水、排水水处理系统设备落后；部分农村地区水、电、暖、还存在设施缺失现象；基础设施严重不足，垃圾乱扔乱倒，工业生活废水未经处理接直排大石河。社会服务的完善度和方便度与经济发展、群众需求特别是新型城镇化要求之间存在较大的差距，在一定程度上影响和制约了城镇整体形象提升。

（四）社会保障压力大。煤矿、非煤矿山的全面关停造成河北镇大量人口失去了主要经济收入来源，“7.21”暴雨之后，有11个村需要集体搬迁，搬迁任务繁重。面临较为严峻的人员搬迁安置、就业、社保等工作任务，劳动力面临再就业，给搬迁安置后的就业工作带来了较多的不稳定因素，甚至会影响安置群众的生活水平。

（五）投融资渠道单一。基础设施建设、新兴产业发展、民生改善等重大项目工程都需要投入一定的资金，目前河北镇城镇化建设中资金投融资途径和渠道相对单一，大多依靠市区两级政府的配套资金、项目支持资金等财政拨付，与城镇化建设所需要的资金数量相比，缺口仍然较大。由于河北镇目前的筹融资工作依然遵循传统体制下的运营机制，多元化的社会资本很难参与到城镇公共社会事业建设中来，区域经济发展的资金瓶颈在短时间内难以得到突破和解决，制约着城镇化建设的顺利开展。

二、金融服务现状

河北镇现有金融机构：一家农行分理处、一台农行离行式ATM柜员机；一家邮政储蓄所、一家农村信用社。

（一）资金需求主体发生变化。资金需求主体已从千家万户转变为集中在少量规模农户。传统农业的水、肥、种资金一般都能农民能够自己解决，但涉农企业、中小企业资金筹集困难，亟需政策扶持的农业开发、代表农业发展趋势的优质农产品、绿特种植和畜牧业以及农产品加工、储运保鲜、农村基础设施建设等金融支持上没有实现有效对接，资金导向作用还没有发挥出来。

（二）贷款需求额度明显提高。 受北京市场巨大需求的拉动和北京经济国际化的影响，河北镇从事规模种、养、加项目的农户增多，产业性投入贷款需求大幅增加。特别是随着农业的专业化、规范化、商品化、产业化的发展，贷款需

2

求已从分散小额向扩大生产规模、集中、大额转变。在信贷的支持上，由于支农风险的不确定性和金融机构审慎经营的原则，除信用社办理小额信用农户贷款、农行农户小额惠农贷款外，其他直接服务城镇化的信贷产品少之又少。

（三）资金周转使用周期较长。城镇化过程中单纯的粮、菜种植等生产费用贷款，当年发放当年可以收回。开发果园、工商、运输、旅游等专业户的资金投入，回收周期相对较长，生产周期不同，回笼时间也不尽一致，跨年度的较多。

（四）农业银行发挥重要作用。城镇化过程中，农业银行已现实地成为服务河北镇城镇化建设金融的主力军。先后推出了“绿色家园”贷款产品、“农村城镇化贷款”、“新农村住房建设贷款”等一批新产品，探索出了多种金融服务城镇化的新模式。2012年底农行河北镇分理处各项存款 ？？元，各项贷款余额 ？？元。为解决农户和中小企业贷款难问题，农业银行各营业网点创造了多种担保方式，如农户联保、专业大户、有固定工资收入的职工为农民信用担保，农户以高效益果园合同承包权为贷款农户担保等等。

三、支持城镇化建设的思考

河北镇依托特有的山区生态特色，高起点定位，高标准规划，编制了《镇域总体规划》，形成了“一园三产业带” 的产业发展布局。 “一园”即休闲养生产业园；“三产业带”即度假旅游观光带；种养观光 采摘产业带；乡村旅游带，随着首都城乡一体化进程的加快，积极建设“中国美丽谷”，实现产业转型。对农行河北镇分理处来说，服务好新型城镇化建设，既是自身市场定位的必然选择，也是推进自身可持续发展的难得机遇。

（一）加大创新力度，提高服务质量。

河北镇城镇化是一项投入巨大的复杂系统工程，金融发挥着提供资金支持、引导资源配置的重要作用。农业银行在服务河北镇城镇化建设过程中，要紧紧抓住产业转型的机遇，满足这种多层次的资金需求，实行多管齐下，协调发挥好政府投入的基础作用、民间资本的补充作用、金融机构的杠杆作用。

首先，研究政策支持导向。认真研究北京市、房山区政府的城镇化建设产业发展和政策导向，争取在基础设施、产业发展、重点项目建设等方面的优惠政策和资金需求，按照生产周期合理确定贷款期限。

其次，积极推进银政合作。立足农业银行实际，主动对接河北镇城镇化建设

3

的具体规划，积极推进银政合作，拓宽合作渠道，创新合作方式，着力提升金融服务的前瞻性、针对性和有效性。

第三，加大入驻企业合作。抓住市、区政府加大矿山关停和生态修复力度的机遇，在生态修复、废弃矿山腾退土地利用、人口搬迁安置等方面，策略性的融入城镇化建设，积极稳妥的支持河北镇城镇化商业开发运营。

第四，调整优化网点布局。按照城镇化要求，调整优化河北镇的网点布局，增强农行服务对接能力。顺应信息化与城镇化协同发展的新趋势，加快电子渠道建设，重视网络金融、移动金融、自助金融等新型服务渠道，扩大有效服务覆盖。

（二）拓宽服务范围，优化信贷结构。

在河北镇城镇化建设过程中，农行信贷要支持宜林荒山、疏林地、未成林地的绿化造林和大石河流域治理，加强对因采矿造成的地下水污染和土壤污染的无害化处理，通过土地租赁承包等形式，引导多元主体参与矿山的生态修复。让留在农村的居民也能够过上舒适生活，重点为进城农民的就业、创业、居住、消费等提供金融服务，实现“进得来”、“留得住”，顺利完成向市民转化。

1、支持公共服务事业发展。支持镇政府在公共服务领域发挥主导作用，积极提供资金和金融服务支撑。增加对河北镇医院、中学、小学的信贷投入，改善就医、办学条件，让农民能够就近接受高水平的医疗教育服务。大力推进农业银行“惠农通”工程，健全农村基础金融服务网络，为“新农保”、“新农合”“新医保”参保农民提供安全便捷的缴存支取服务。

2、支持市政设备设施升级。在河北镇市政设施方面，支持城镇老化陈旧设备设施的改造升级力度，逐步实现农村地区水、电等基本市政设施的全域覆盖，尤其要增加农村安全饮用水的供给量，提升群众基本生活水平。营造更优越的生产生活条件，支持河北镇经济水平和资源环境承载能力。

3、支持公路交通路网改造。重点推进河北镇山区联络线大桥、玫瑰休闲港、新农村道路硬化等基础设施建设，力争早打通影响山区发展的闫东路坨里至磁家务段的旅游交通瓶颈。建设一批能提升河北镇品位的精品工程。通过加大招商引资力度，农业银行能吸收大量存款，为调整信贷结构创造了良好的条件。

4、支持观赏旅游业的建设。河北镇气候宜人、环境优美，自然风光、文化古迹、民俗文化都具有较高的观赏游览价值。农行要支持挖掘民俗文化和丰富的

4

乡村旅游资源，积极发展生态观光旅游。以特色种植、绿色养殖为基础，实现河北镇浅山区生态农业的跨越式发展。充分发挥河北镇特色种养殖产品资源丰富的优势，加快发展农副产品加工业，扶持特色旅游产品 开发与生产，不断延伸生态农业产业链。

（三）抓住发展机遇，加大投入力度。

近年来，在城镇化建设的政策导向之下，越来越多的银行将重新回到小城镇。农业银行要充分把握新的机遇，开拓其业务空间，把资金投向符合国家产业政策调整的项目上来。

1、积极拓展信贷支持服务对象。要加大农业银行资源投入，对城镇化贷款单独安排信贷规模、经济资本和财务费用，为业务发展提供相应的配套支持。根据城镇化进程中居民的新需求创新金融产品，为客户提供有关金融咨询和个人理财服务，满足居民对信贷资金的需求和个性化的金融服务。通过提供耐用消费品的贷款，满足农民现阶段生活的需要。通过提供助学贷款，解决贫困子女上学难的问题。把握好创新的重点和突破口，积极开发多样化小额信贷产品，提供配套的金融服务。继续推动新农村建设方面的产品创新，及时跟进农村集体土地确权和流转试点工作，对相关担保方式进行前瞻性研究，在河北镇分理处进行试点，缓解农村农民担保难问题。

2、促进小城镇投资和消费需求。随着河北镇城镇化建设的进程加快，定会为农村释放出潜在的消费能量。同时，城镇化建设使农村人口向城镇转以后，随着生活方式的变迁和生活质量与生活水平的提高，必然会减少自给消费，而提高商品消费的支出比例，对购置大宗生产、生活用品和精神方面的消费都产生巨大的需求。金融服务需求明显增强，不但是存、贷款和结算业务量成倍增长，银行卡、网上银行、电子银行、个人理财、第三方存管的需求也将非常旺盛。

3、加大业务产品营销推广力度。各级农行要尽快完善城乡联动的营销服务体系，发挥农行信息广的优势，为农民增收出谋划策，当好农民的金融顾问，切实提高农行服务质量。要重点服务好河北镇“一园三产业带”，支持做强特色产业，以繁荣实体产业来推动和支撑城镇化建设，确保城镇发展动力持久、充满活力。根据小城镇建设信贷市场的特点和客户需求，提升营销理念，把小城镇建设信贷业务延伸消费贷款等各个方面，满足城镇化建设的需求。要在河北镇分理处

5

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/0i4t.html