2012银行从业公共基础易错题

第一章

1、下列关于资本的说法，正确的是（ ）。

A.经济资本也就是账面资本

B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的资本

C.经济资本是商业银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量 D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本

C

[解析]：会计资本也就是账面资本，所以A说法有误。监管资本是监管部门规定的商业银行必须持有的资本，所以B说法有误。经济资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本，所以D说法有误。

2、20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（ ）。

A.资产负债风险管理模式阶段 B.资产风险管理模式阶段 C.全面风险管理模式阶段 D.负债风险管理模式阶段 D

[解析]：20世纪60年代以后，银行风险管理的重点转向负债风险管理。

3、根据《巴塞尔新资本协议》，商业银行的资本充足率为资本与信用风险加权资产的比例。（ ） 错

[解析]：资本充足率=（资本－扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本）

4、中国反洗钱监测分析中心的职责包括（ ）。

A.按照规定向中国人民银行报告分析结果 B.制定金融机构反洗钱规章

C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易 E.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料 ACDE

[解析]：中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责 （1）接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

（2）建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息 （3）按照规定向中国人民银行报告分析结果

（4）按照金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可能交易报告 （5）经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料 （6）中国人民银行规定的其他职责。

5、下列属于行政处分的有（ ）。 A.罚款 B.记过 C.降级 D.行政拘留 E.开除 BCE

[解析]：AD属于行政处罚。

补充：《行政处罚法》第八条 行政处罚的种类： （一）警告； （二）罚款；

（三）没收违法所得、没收非法财物； （四）责令停产停业；

（五）暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照； （六）行政拘留；

（七）法律、行政法规规定的其他行政处罚。

行政处分的种类有六种，从轻到重依次为警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。

6、冻结单位存款的期限不超过6个月，有特殊原因需要延长的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次继续冻期限最长不超过（ ）。 A.1个月 B.2个月 C.3个月 D.6个月 D

[解析]：冻结单位存款的期限不超过6个月，有特殊原因需要延长的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次继续冻期限最长不超过6个月。

7、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ ）内予以处分。 A.3个月 B.6个月 C.2年 D.1年 C

[解析]：商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起两年内予以处分。

8、《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括（ ）。

A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标 B.操作风险的资本要求

C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管 E.引入了计量信用风险的内部评级法 BE

[解析]：《巴塞尔新资本协议》进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；二是引入了计量信用风险的内部评级法。

9、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（ ）。

A.资本充足率 B.资本构成 C.风险敞口 D.盈利能力 E.风险管理策略 ABCDE

[解析]：《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括：资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

10、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是（ ）。

A.重估储备指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额

B.若中国银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的70%

C.优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票

D.少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分 D

[解析]：少数股权即子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分。

11、根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得五十万元以上的，并处违法所得（ ）。

A.二百万的罚款

B.二倍以上五倍以下的罚款

C.一倍以上五倍以下的罚款 D.五十万以上二百万以下罚款 C

[解析]：根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款。

12、金融监督最根本的目标是（ ）。

A．维护公众对银行业的信心 B．保障金融体系的安全 C．提高金融业的竞争力 D．维护金融业公平竞争

13、农村资金互助社的性质是（ ）的银行业金融机构。

A．股份制 B．国有控股制 C．集体制 D．社区互助性 【参考答案】：D

农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡(镇)、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。

14、关于政策性银行改革说法正确的有（ ）。

A．坚持“一行一策”原则

B．三家政策银行同时推行银行改革 C．主要从事中长期业务

D．政策性业务实行公开透明的招标制 E．全面推行商业化运作

【参考答案】：A, C, D, E

政策性银行改革首先从国家开发银行开始。

15、金融租赁公司的业务主要包括（ ）。

A.同业拆借 B．融资租赁业务 C．境外外汇借款 D．经济咨询

E．向商业银行转让应收租赁

【参考答案】：

A, B, C, D, E

经中国银监会批准，金融租赁公司可经营下列部分或全部本外币业务： (1)融资租赁业务；

(2)吸收股东l年期(含)以上定期存款； (3)接受承租人的租赁保证金； (4)向商业银行转让应收租赁款； (5)经批准发行金融债券； (6)同业拆借； (7)向金融机构借款； (8)境外外汇借款；

(9)租赁物品残值变卖及处理业务； (10)经济咨询；

(11)中国银监会批准的其他业务。 题中选项均正确。

16、下列我国信托公司可以经营的主要业务包括（ ）。

A．资金信托 B．不动产信托 C．有价证券信托 D．经营企业资产的重组 E．动产信托 【参考答案】：

A, B, C, D, E

信托公司可以申请经营下列部分或者全部本外币业务： (1)资金信托； (2)动产信托； (3)不动产信托； (4)有价证券信托； (5)其他财产或财产权信托；

(6)作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；

(7)经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务； (8)受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务； (9)办理居间、咨询、资信调查等业务； (10)代保管及保管箱业务；

(11)法律法规规定或中国银监会批准的其他业务。 题中选项都正确。

17、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（ ）。 ①城市商业银行②基金管理公司 ③农村信用社

④信托公司⑤货币经纪公司

⑥农村资金互助社

⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司 A.③④ B.②④⑤⑦⑧ C.④⑤⑦

D.②③④⑤⑥⑦⑧ C

[解析]：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

18、金融机构具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置，这体现了金融市场的（ ）功能。

A．资源配置 B．资金融通 C．经济调节 D．定价 【参考答案】：

D

19、从支出角度看，GDP由（ ）构成。

A．私人消费、政府消费、净出口、固定资本形成、存货增加 B．政府消费、净出口、固定资本形成 C．政府消费、净出口、存货增加 D．政府消费、固定资本形成、存货增加 【参考答案】：

A

从支出角度看，GDP由消费、投资、净出口构成。消费包括私人消费和政府消费，投资包括固定资本形成和存货增加。

20、——构成银行运行的基础的条件和背景，直接决定和影响银行经营状况。（ ）

A．经济环境经济发展状况 B．经济环境金融发展状况 C．金融环境金融发展状况 D．经济发展状况金融环境 【参考答案】：

A

银行是在经济发展过程中产生的，其发 展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。故A选项正确。

21、下列一般性货币政策工具中，缺乏弹性或灵活性的货币政策工具有（ ）。 A．公司市场操作 B．利率政策 C．再贴现政策

D．法定存款准备金政策 E．窗口指导 【参考答案】：

C,D,E

就弹性或灵活性而言，再贴现政策是缺乏弹性的，一 方面，再贴现率的随时调整， 通常会引起市场利率的经常性波动，这会使企业或商业银行无所适从；另一方面，再贴现率不随时调整， 又不宜于中央银行灵活地调节市场货币供应量，因此，再贴现政策的弹性是很小的。故C选项符合题意。 法定存款准备金政策作为一种强制性的货币政策，更加缺乏灵活性。故D选项正确。以限制贷款增减额为主要特征的窗口指导，作为一项货币政策工具，虽然仅是一种指导，不具有法律效力，但发展到今天， 已经转化为一种具有一定强制性的手段。故E选项正确。

22、下列关于窗口指导的说法，正确的有（ ）。 A．中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或书面的形式 B．以限制贷款增减额为主要特征 c．以限制存贷款增减额为主要特征 D．仅是一种指导，不具有法律效力 E．具有一定的强制性 【参考答案】：

A,B,D,E

窗口指导指中央银行利用自己的地位与声望，使用口头或书面的形式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策。故A选项正确。以限制贷款增减额为主要特征的窗口指导，作为一项货币政策工具，虽然仅是一种指导，不具有法律效力，但发展到今天，已经转化为一种具有一定强制性的手段。故BDE选项正确。

23、私人购房包含在私人消费中。（ ） 【参考答案】：

错

私人购房包含在固定资本形成中，不包含在私人消费中。

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