银行综合业务实验

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《银行业务模拟实验》 银行业务模拟实验》—银行综合业务实验 —信贷业务和风险管理实验

基本实验介绍1

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使用的软件: 使用的软件:深圳市智盛信息技术有限公司

第一部分

商业银行综合业务模拟系统

网址: http://222.194.168.22:8081/WitBank/index. jsp 第二部分 信贷业务及风险管理模拟系统 网址: 网址: http://222.194.168.22:7001/sm/login.jsp

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第一部分

商业银行综合业务模拟系统

《智盛商业银行综合业务模拟系统》是一套采 智盛商业银行综合业务模拟系统》 用最新的软件技术开发设计的金融教学软件系 统,主要是针对高校及职业类院校金融类或经 济类相关专业进行商业银行业务的模拟教学用 本系统的开发采用最新的银行业务规范, 途.本系统的开发采用最新的银行业务规范, 完全按商业银行会计核算方法开发而成, 完全按商业银行会计核算方法开发而成,学生 通过对本系统业务模拟操作, 通过对本系统业务模拟操作,可以全面熟悉商 业银行的核心业务操作流程及规范, 业银行的核心业务操作流程及规范,将银行理 论知识与银行实际业务有机结合, 论知识与银行实际业务有机结合,充分达到理 论结合实际的实验目的. 论结合实际的实验目的.3

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综合业务模拟系统——操作内容 综合业务模拟系统——操作内容 一,个人银行业务操作总流程 (一)储蓄初始操作 1.1 操作员密码修改 1.2 操作员学号修改 1.3 增加尾箱 (二)储蓄日初处理 2.1 凭证领用及重要空白凭证出库 2.2 现金出库 2.3 凭证综合查询 2.4 重要空白凭证查询4

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综合业务模拟系统——操作内容 综合业务模拟系统——操作内容 (三)日常业务操作 3.1 个人储蓄业务 3.1.1 开客户号 3.1.2 活期储蓄 3.1.3 整存整取 3.1.4 定活两便 3.1.5 零存整取 3.1.6 存本取息 3.1.7 通知存款 3.1.8 普通支票 3.1.9 教育储蓄 3.1.10 一卡通 3.1.11 凭证业务3.2 特殊业务 3.2.1 表内记帐 3.2.2 表外记帐 3.2.3 信息维护 3.2.4 帐户维护 3.2.5 交易维护 3.2.6 凭证管理 3.2.7 预约转存 3.3 代理业务 3.3.1 代扣业务 3.3.2 代发业务 3.3.3 代扣业务对公表内记帐 3.3.4 代发业务对公表内记帐5

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综合业务模拟系统——操作内容 综合业务模拟系统——操作内容 (四)日终处理 4.1 重要空白凭证入库 4.2 现金入库 4.3 尾箱轧帐 4.4 部门轧帐 4.5 报表打印

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综合业务模拟系统——操作内容 综合业务模拟系统——操作内容 二,对公会计业务操作总流程 (一)初始操作 (二)日初处理 2.1 总行领用及下发凭证 2.2 支行领用凭证及凭证现金出库 (三)日常业务操作 3.1 对公存贷 3.1.1 新开户业务 3.1.2 一般活期及临时存款 3.1.3 定期存款帐户 3.1.4 贷款业务 3.1.5 银

行承兑商业汇票兑付业务7

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(三)日常业务操作 3.2 个人贷款 3.2.1 消费贷款 3.2.2 助学贷款 3.3 结算业务 3.3.1 辖内业务 现金通存管理 3.3.1.1 现金通存管理 3.3.1.2 转帐通存管理 3.3.1.3 现金通兑管理 3.3.1.4 转帐通兑管理8

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(三)日常业务操作 3.3.2 同城业务 3.3.2.1 提出代付业务 3.3.2.2 提出代付退票 3.3.2.3 提出代收业务 3.3.2.4 提出代收退票 3.3.2.5 提入代付业务 3.3.2.6 提入代付退票 3.3.2.7 提入代收业务 3.3.2.8 提入代收退票 3.3.3 特约汇款业务9

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(三)日常业务操作 (四)特殊业务操作 4.1 通用记帐 4.2 信息维护 4.3 内部帐户维护 4.4 帐户维护 4.5 交易维护 4.6 凭证管理 4.7 凭证挂失 4.8 支票管理 (五)对公日终处理及报表打印10

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专业术语说明 一,凭证 (一)凭证种类:包括支票,汇票,本票,储蓄存折, 凭证种类:包括支票,汇票,本票,储蓄存折, 储蓄存单,一本通存折,一卡通等.存折, 储蓄存单,一本通存折,一卡通等.存折,存单由市 行分配,一卡通由卡部分配. 行分配,一卡通由卡部分配. 其中:1,可以用储蓄存折的储种包括:活期,零存 其中: 可以用储蓄存折的储种包括:活期, 整取,通知存款,教育储蓄和存本取息. 整取,通知存款,教育储蓄和存本取息. 2,整存整取和定活两便都使用储蓄存单. 整存整取和定活两便都使用储蓄存单. 3,一本通和一卡通各储种都可使用. 一本通和一卡通各储种都可使用.

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(二)凭证领用 系统的凭证领用采取从市行到支行,从支行到网点的 系统的凭证领用采取从市行到支行, 二级分配体系. 二级分配体系. 具体流程:市行库 具体流程:市行库——支行库 支行库——网点库钱箱 网点库钱箱——柜 支行库 网点库钱箱 柜 员钱箱. 员钱箱. 二,钱箱号 系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱. 系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱. 1,库钱箱:由中心机房建立,本所库钱箱本网点所 库钱箱:由中心机房建立, 有柜员都可使用 . 2,柜员钱箱:柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员 柜员钱箱: 才生成钱箱号.并只许本柜员使用,如果不注册钱箱, 才生成钱箱号.并只许本柜员使用,如果不注册钱箱, 则只能做转账业务而不能做现金业务. 则只能做转账业务而不能做现金业务.

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三,柜员号 三,柜员号 柜员由总行统一管理.柜员号5位,网点柜员 柜员由总行统一管理.柜员号5 形式为:S##**. 形式为:S##**. 其中:S表示该柜员是储蓄操作员(如果是A则 其中: 表示该柜员是储蓄操作员(如果是A 表示该柜员是ATM ##(01-29)为支行号, ATM) 表示该柜员是ATM)##(01-29)为支行号,** 为支行下柜员统一编号(00-99).例如S0215 ).例如 为支行下柜员统一编号(00-99).例如S0215 表示02支行的第15位柜员. 02支行的第15位柜员 表示

02支行的第15位柜员. K表示该柜员为对公业务柜员,K0001为总行会 表示该柜员为对公业务柜员,K0001为总行会 计部柜员代码,具有下发凭证的权限. 计部柜员代码,具有下发凭证的权限.

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四,存期代码 定期储蓄业务中要求输入存期代码.存 定期储蓄业务中要求输入存期代码. 期代码共3 位为数字' 时表示 期代码共3位:第1位为数字'1'时表示 以天为单位输入存期, 以天为单位输入存期,为'2'时表示以 时表示以 月为单位输入存期, 月为单位输入存期,为'3'时表示以年 时表示以年 为单位输入存期; 为单位输入存期;后面两位表示相应的 存期. 存期. 系统中的定期储蓄业务存期代码共有以 下几种: 下几种: 103,107,203,206,301,302,305, 103,107,203,206,301,302,305, 30814

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五,客户号 客户号由10位数码组成.第1位用数字"0"—"3"表示储 客户号由10位数码组成. 位用数字" 10位数码组成 3 表示储 蓄账号,"4"—"8"表示对公账号,"9"表示内部账号. 蓄账号, 8 表示对公账号, 表示内部账号. 表示对公账号 表示内部账号 位为校验位. 第2—9位为顺序号.第10位为校验位. 9位为顺序号. 10位为校验位 六,分析码 分析码为银行系统内部校检码,为任意阿拉伯数字,无 分析码为银行系统内部校检码,为任意阿拉伯数字, 任何业务含义. 任何业务含义. 七,账号 对公及储蓄账号共15位,由前10位的客户号和后5位的 对公及储蓄账号共15 15位 由前10位的客户号和后5 10位的客户号和后 账号后缀共同组成.其中账号后缀前4位为顺序号,第5 账号后缀共同组成.其中账号后缀前4位为顺序号, 位为校验位. 位为校验位. 例如:0 0 0 0 0 0 3 4 8 8 0 0 0 1 0表示客户号为 例如: 0000003488的客户开立的0001第一个子户.(顺序号第 的客户开立的0001第一个子户.( 0000003488的客户开立的0001第一个子户.(顺序号第 位为校验位)每个客户号下可以有1万个分户. 5位为校验位)每个客户号下可以有1万个分户.15

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八,表内业务 商业银行资产负债表中所涉及科目的业务为表内业务, 商业银行资产负债表中所涉及科目的业务为表内业务, 表内业务的记帐统称为表内记帐, 表内业务的记帐统称为表内记帐,如储蓄及对公业务 的存取款,转帐,结算业务,贷款业务等. 的存取款,转帐,结算业务,贷款业务等. 表内记帐应借贷平衡,其每一笔记帐均会影响资产负 表内记帐应借贷平衡, 债表的总额. 债表的总额.

九,表外记帐 商业银行表外业务是指商业银所从事的不列入资产负 债表且不影响资产负债总额的经营活动. 债表且不影响资产负债总额的经营活动. 表外业务对应的记帐称为表外记帐,如商业银行代理 表外业务对应的记帐称为表外记帐, 业务,中间业务,承诺业务,保证业务, 业务,

中间业务,承诺业务,保证业务,内部往来业 务等均为表外业务. 务等均为表外业务.16

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十,储蓄业务种类活期储蓄:人民币1元起存 (一)活期储蓄:人民币 元起存 (二)定期储蓄 整存整取:起存金额为人民币50 50元 整存整取:起存金额为人民币50元; 零存整取:起存金额为5 存期包括一年,三年,五年. 零存整取:起存金额为5元;存期包括一年,三年,五年. 存本取息:起存点为5000 5000元 存期包括一年,三年,五年. 存本取息:起存点为5000元;存期包括一年,三年,五年. 定活两便:起存金额为人民币50 50元 定活两便:起存金额为人民币50元 个人通知存款:大额存款的储蓄形式,开户起存金额5 个人通知存款:大额存款的储蓄形式,开户起存金额5 万元;最低支取金额为5万元. 万元;最低支取金额为5万元. 教育储蓄:是一种城乡居民为其本人或其子女接受 教育储蓄: 小学四年级以上)非义务教育( (小学四年级以上)非义务教育(指九年义务教育之 外的全日制高中,大中专,大学本科, 外的全日制高中,大中专,大学本科,硕士和博士研 究生)积蓄资金的一种储蓄存款. 究生)积蓄资金的一种储蓄存款. 个人支票 :是个人签发的,委托办理支票存款业务的 是个人签发的, 是个人签发的 银行, 银行,在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者 持票人的票据 . 17

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十一, 十一,单位通知存款 在存款时不约定存期,并与银行约定存款 在存款时不约定存期, 支取时提前通知期限的一种存款品种. 支取时提前通知期限的一种存款品种. 单位通知存款的利率高于活期存款,本金 单位通知存款的利率高于活期存款, 一次存入,多存不限,可一次或多次支取. 一次存入,多存不限,可一次或多次支取. 目前人民币单位通知存款有一天通知存款 和七天通知存款两种. 和七天通知存款两种. 最低起存金额为人民币50万元,最低支取 最低起存金额为人民币50万元, 50万元 金额为10万元. 金额为10万元. 10万元18

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十二,单位帐户种类 十二, 1,人民币基本存款账户 :本账户可办理现金收付和 日常转账结算. 日常转账结算. 2,人民币一般存款账户:本账户可办理转账结算和 人民币一般存款账户: 现金缴存,不能办理现金支取和代发工资业务. 现金缴存,不能办理现金支取和代发工资业务.单位 可在已开立基本存款账户以外的银行开立此账户 3,人民币临时存款账户 :因临时性经营活动需要, 因临时性经营活动需要, 可开立此账户. 可开立此账户. 4,人民币专用存款账户 :因特定用途需要,可开立 因特定用途需要, 此账户. 此账户.

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十三, 十三,票据业务 支票,银行本票,商业本票,商业汇票 支票,银行本票,商业本票,

十四,同城业务 十四,我行客户与在同

城他行开户的客户进行资金存取的业务. 我行客户与在同城他行开户的客户进行资金存取的业务. 1,提出代付业务:该交易用于提出代付票据录入的业 提出代付业务: 务处理,操作员收到客户存入的票据时,录入相关信息. 务处理,操作员收到客户存入的票据时,录入相关信息. 2,提出代收业务:该交易用于提出代收票据录入的业 提出代收业务: 务处理,即操作员收到客户存入的票据时, 务处理,即操作员收到客户存入的票据时,录入相关信 息. 3,提入代付业务:该交易用于提入代付票据录入的业 提入代付业务: 务处理,即操作员收到通过交换提入的银行付款票据时, 务处理,即操作员收到通过交换提入的银行付款票据时, 录入相关信息,录入完成账务处理. 录入相关信息,录入完成账务处理. 4,提入代收业务:该交易用于提入代收票据录入的业 提入代收业务: 务处理,即对方行通过交换将票据提到银行, 务处理,即对方行通过交换将票据提到银行,其中收款 人在银行开户.包括收款凭证等. 人在银行开户.包括收款凭证等.20

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十五, 十五,辖内业务 凡在同一分行的各个营业网点(支行)开有存款帐户的 凡在同一分行的各个营业网点(支行) 企业,事业, 机关,部队,社会团体和个体工商户等, 企业,事业, 机关,部队,社会团体和个体工商户等, 都可以通过辖内通存通兑方式办理业务. 都可以通过辖内通存通兑方式办理业务. 1,现金通存:指我行客户在其开户行以外的同城系统 现金通存: 内他行办理现金缴存. 内他行办理现金缴存. 2,转帐通存:指我行客户在其开户行以外的同城系统 转帐通存: 内他行办理支票转帐存款. 内他行办理支票转帐存款. 3,现金通兑:是指客户签发我行现金支票,在开户行 现金通兑:是指客户签发我行现金支票, 以外的我行网点(代理行)取现业务. 以外的我行网点(代理行)取现业务. 4,转帐通兑:是指客户签发我行转帐支票,在开户行 转帐通兑:是指客户签发我行转帐支票, 以外的我行网点(代理行)办理转帐付款业务. 以外的我行网点(代理行)办理转帐付款业务.21

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