电大XX5个人理财作业1答案

第一次作业答案：

一、判断：

1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财

富，进而提高财富效能的活动。（正确）

2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（错误）

3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（错误） 4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（错误）

5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（正确）

二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA

1.

保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户

选择合适（B），并确定期限和金额。

2.

个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。

家庭净资产是指（ A ）。

狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资

3. 4.

收益的活动。

5.

客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保

证财务状况的（ A ）。

6.

财务信息是指客户目前的（ B ） ，它是个人财务规划师制

定个人财务规划计划的基础和依据。

7.

现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负

债情况的变化首先表现在（ B ）的变化上。

8.

个人理财的理论基础来自于（ B ）。

9.

（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到

其所获收益为外币。

10.

客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也

是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ） 。

三、多项选择

1.

目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。

2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。 3. 4. 5.

国内外消费者购买住宅的原因包括（ ABCD ）。 个人理财的核心是根据理财者的( AB ）来实现需求与目标。 储蓄计划的制定包括（ABCD ） 。

四、名词解释：

1、个人理财规划：个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作

性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。

2、个人银行理财产品有哪些？

是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是 个人银行理财活动的具体实现形式。

3、生命周期理论: 生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭

成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。

五、简答：

1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点？

（1）收益稳定，风险较小。商业银行作为金融企业，长期以来以稳健的市场形象出现遵循谨慎经营

原则，其向个人理财者提供的多数理财产品收益较稳定，风险较小。

（2）同质性。某种有市场潜力的理财产品，很快会被其他银行模仿和改进，因而具有同质性。 （3）综合性与多样性。个人理财产品集银行的转账、支付、咨询、存取等金融服务于一身，具有综

合性的特点。经济和金融的发展，理财产品必然呈现多样化的趋势和特点。

2、初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面准备？

（1）明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容。

（2）准备好所有的背景资料。

（3）为面谈选择适当的时间和地点。

（4）确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况。

（5）通知客户需要携带的个人材料。

3、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？

（1）回顾客户的目标与要求 （2）评估财务与投资策略 （3）评估当前投资组合的资 产价值和业绩 （4）评判当前投资组合的优劣 （5）调整投资组合 （6）及时沟通客户并获 得客户授权 （7）检查策略是否合理.

清代“红顶商人”胡雪岩说：“做生意顶要紧的是眼光，看得到一省，就能做一省的生意；看得到天下，就能做天下的生意；看得到外国，就能做外国的生意。”可见，一个人的心胸和眼光，决定了他志向的短浅或高远；一个人的希望和梦想，决定了他的人生暗淡或辉煌。 人生能有几回搏，有生不搏待何时！所有的机遇和成功，都在充满阳光，充满希望的大道之上！我们走过了黑夜，就迎来了黎明；走过了荆棘，就迎来了花丛；走过了坎坷，就走出了泥泞；走过了失败，就走向了成功！ 一个人只要心存希望，坚强坚韧，坚持不懈，勇往直前地去追寻，去探索，去拼搏，他总有一天会成功。正如郑板桥所具有的人格和精神： “咬定青山不放松，立根原在破岩中。千磨万击还坚劲，任尔东南西北风。” 梦想在，希望在，人就有奔头；愿奋斗，勇拼搏，事就能成功。前行途中，无论我们面对怎样的生活，无论我们遭遇怎样的挫折，只要坚定执着地走在充满希望的路上，就能将逆境变为顺境，将梦想变为现实。 实现人生的梦想，我们必须希望和拼搏同在，机遇和奋斗并存，要一如既往，永远走在充满希望的路上！

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