我国金融仓储业现状,问题与对策论文

序号（学号）：0402110222

长春科技学院 毕业论文

金融仓储业现状、问题与对策研究

姓 名 李金新 学 院 工商管理学院 专 业 工商管理（物流方向） 班 级 2011级 2 班 指导教师 刘子玉（讲师）

2015年5月12日

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金融仓储业现状、问题与对策研究

[摘要] 《第二次全国基本单位普查主要数据公报》数据显示，从企业的从业人员规模看，2001年末，在全部企业法人单位中，50人以下的小企业248.5万个，占82.1%，比1996年增加46.1万个，增长22.8%。2008年底，我国中小企业总计4200多万加，占企业总数的99.4%以上，2012年底，全国中小企业数量已增至5651万家。，创造的最终产品和服务价值占到国内生产总值的60%左右，上缴税

收为国家税收总额的50%左右，提供了75%以上的城镇就业机会，中小企业在我国经济发展中起着举足轻重的作用。中小企业融资困难是一个长期以来一直存在的

世界性难题。按传统的方式获得资金已不能满足中小企业发展的需要，中小企业难以直接从资本市场上融资，也缺少银行认可的抵押物，所以目前我国中小企业经营过程中，资金紧张、融资困难仍然是制约其发展的瓶颈问题。“想借借不到、想贷不敢贷”正是中小企业贷款难、银行放款难的真实写照。

金融仓储具体来说，即由金融仓储公司对中小企业抵质押给银行的动产进行第三方仓储管理和动态保值监管。这样，信贷资金安全有了保障，银行开展动产抵质押贷款就有了积极性，中小企业融资难问题将得到有效解决。但是金融仓储

业作为一个新型的行业，虽然解决了中小企业融资难的问题，但是在其发展的过程中遇到了很多的问题和风险，虽然很多的问题在理论上可以解决，很多的风险在理论上可以避免，但是在实践中确很难操作。本文通过对金融仓储业的产生的原因、意义、其重要的业务类型、以及所遇到的问题和风险进行了研究，并提出了一些解决问题的思考和减少风险的措施。并得出金融仓储的最大优点就是为中小企业通

过实物抵押而融通资金。而中小企业对我国经济有着重要的贡献。有鉴如此，防范风险和扫清金融仓储业务中的障碍显得极为重要。充分发挥金融仓储业务的特色，不断的完善这种新型的业务也是当前比较重要的任务。

[关键词] 中小企业 金融仓储 动产质押

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Study on the current situation, problems and Countermeasures of financial warehousing

industry

[Abstract] \from the enterprise employment scale, by the end of 2001, in all corporate units, 50 people following the small enterprises 2485000, accounting for 82.1%, 461000 more than in 1996, growth of 22.8%. By the end of 2008, China's small and medium enterprises totaled about 42000000, accounting for more than 99.4% of the total number of enterprises, by the end of 2012, the number of SMEs in the country has increased to 5651. And to create the final product and service value accounts for about 60% of GDP, taxes turned over to the state tax revenue of about 50%, providing more than 75% of urban employment opportunities, small and medium-sized enterprises play an important role in the economic development of our country. The financing difficulty of small and medium-sized enterprises is a long existing problem of the world. According to the traditional way of obtaining funds cannot meet the need of the development of small and medium-sized enterprises, small and medium enterprises is difficult to directly from the capital market financing, the lack of collateral acceptable to the bank, so the management of small and medium-sized enterprises of our country, the shortage of funds and financing difficulty is still the bottleneck restricting its development. \of SME loans, bank lending difficult.

Financial Storage specifically, namely financial warehousing company for SMEs to bank mortgage real estate of third party warehousing management and dynamic hedging regulation. In this way, the credit funds have to protect the security of real estate, banks and mortgage loan is positive, small and medium-sized enterprise financing difficult problem will be solved. But the financial warehousing industry as a new industry, although difficult to solve the financing problem of small and medium-sized enterprises, but in the process of its development has encountered many problems and risks, although a lot of problems in theory can solve many risks can be avoided in theory, but in practice it is difficult to operate. In this paper, the causes of the financial warehousing industry, the important significance of the type of business, as well as the problems and risks are studied, and puts forward some solutions to the problems and risk reduction measures. And the biggest advantage of financial storage is small and medium-sized enterprises through the real mortgage financing. Small and medium-sized enterprises have an important contribution to the economy of our country. In this case, risk prevention and clear the obstacles in the financial warehousing business is extremely important. Give full play to the financial warehousing business characteristics, constantly improve the new business is the more important task.

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[Keyword] Small and Medium Enterprises Financial Storage Chattel mortgage

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目 录

摘要................................................................ 1 Abstract............................................................ 2 前言............................................... 错误！未定义书签。 一、金融仓储的概述................................. 错误！未定义书签。 （一）金融仓储的概念............................... 错误！未定义书签。 （二）金融仓储参与的主体........................... 错误！未定义书签。 二、金融仓储业在我国产生的原因和理论依据........... 错误！未定义书签。 （一）金融仓储在我国产生的原因..................... 错误！未定义书签。 （二）金融仓储在我国的发展现状和前景............... 错误！未定义书签。 三、金融仓储服务基本模式........................... 错误！未定义书签。 （一）基于动产质押监管的金融仓储服务模式........... 错误！未定义书签。 （二）基于动产浮动抵押监管的金融仓储模式........... 错误！未定义书签。 （三）仓单质押业务模式............................. 错误！未定义书签。 （四）金融仓储服务基本模式比较..................... 错误！未定义书签。 四、金融仓储服务模式拓展........................... 错误！未定义书签。 （一）与传统仓储相关的高端业务..................... 错误！未定义书签。 （二）保税仓....................................... 错误！未定义书签。 （三）统一授信融资业务模式......................... 错误！未定义书签。 五、我国金融仓储服务业发展中存在的问题............. 错误！未定义书签。 （一）社会层面存在的问题........................... 错误！未定义书签。 （二）金融仓储公司方面存在的问题...................................... 错误！未定义书签。 （三）金融机构方面存在的问题....................... 错误！未定义书签。 （三）中小企业方面存在的问题....................... 错误！未定义书签。 六、金融仓储业发展的对策...................................................... 错误！未定义书签。 （一）金融仓储企业方面的对策....................... 错误！未定义书签。 （二）金融机构方面的对策...................................................... 错误！未定义书签。 参考文献............................................................ 5 致谢............................................... 错误！未定义书签。 附录一：英文原文................................................... 22 附录二：英文译文................................................... 25

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前言：金融仓储是指为金融机构相关业务提供第三方动产抵质押管理的专业仓储服务活动。除了一般仓储的基本功能外，还具有贷款抵质押品返现、抵质押价值维持与价值变现等功能。。金融仓储是金融和仓储的交叉服务创新，已经形成成熟的商业模式。

金融仓储的一般服务模式包括动产质押监管和仓单质押，已经形成完善的业务流程和操作规范，随着现代物流与金融的发展，金融仓储服务正多元化发展，衍生出动产浮动抵押监管、保税仓、反担保等新的服务模式。在金融仓储服务中，确保银行能有效控制风险是重中之重，银行在开展仓储金融业务时，主要面临制度体系不完善、信息不对称引起的信用风险、动产抵押物价值变动风险、经营管理不合理引起的风险、缺乏系统化的监督管理机制、存在着歪曲的观念、处理业务的实践经验不足等问题，银行也正在形成针对仓储金融业务风险管理的新思路和新方法。

金融仓储服务模式是从2008年金融危机后开始大量出现的，金融仓储市场具有广阔的发展空间，当前距离形成规模化、产业化还有很长的路要走，需要进一步完善相关法律法规，为金融仓储发展提供良好的制度环境；需要银行、金融仓储企业。中小企业携手合作，共同推进金融仓储产业发展。

一、金融仓储的概述

（一）金融仓储的概念

金融仓储是指为金融机构相关业务提供第三方动产抵质押管理的专业仓储服务活动。金融仓储与仓储金融相对应，是对金融、仓储交叉融合业务的不同角度的表述。从金融业务来看，是动产抵质押贷款及其相关增值金融服务的总称，即仓储金融，打的范畴属于金融服务；从仓储业务来看，是专业服务于金融的地三方仓储管理及相关服务的总称，及金融仓储，大的范畴属于物流业。

金融仓储具体来说，即由金融仓储公司对中小企业抵质押给银行的动产进行第三方仓储管理和动态保值监管。这样，信贷资金安全由了保障，银行开展动产

抵质押贷款就有了积极性，中小企业融资困难问题将得到有效解决。

图1：金融仓储结构图

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金融仓储不同于一般仓储，一般的仓储具备存放、配送、保管、维护等功能，而金融仓储是专业服务于金融业务的仓储活动，是金融业与仓储业交叉创新的结果，是现代产业融合与创新的产物。金融仓储除了一般仓储的基本功能外，还具有贷款抵质押品发现、抵质押品价值维持与价值变现等功能。 （二）金融仓储参与的主体

金融仓储业作为一种链接中小企业和金融机构，解决中小企业“想借借不到”、金融机构“想贷不敢贷”的问题的桥梁，参与的主体主要有以下几种：

1.企业融资者

这里说的企业融资者主要是一些没有大型的不动产，而是有一些原材料、半成品、产成品等库存的急需融资的企业，他们由于信誉程度相对较低，有没有太多的不动产，要想得到发展所需要的资金甚至是生存所需要的资金，选择金融仓储公司合作几乎成了唯一选择。只有有了这些企业的存在和参与，才有了金融仓储业的产生和发展。

2.金融机构

除了企业融资者之外，投资公司和商业因银行等金融机构也是金融仓储中不可或缺的参与主体，投资银行和商业银行等金融机构维了增加其利润来源，也想把手中的资金贷给一些有资金需求的中小企业，但是由于动产的监管成本高、价格不稳等不易保值增值，从而使得金融机构的风险加大。金融机构为了减少其风险，便会参与到金融仓储这个新兴的行业中来。

3.金融仓储企业

除了中小企业和金融机构以外，还有一个最主要的主体是专业性金融仓储企业，金融仓储企业作为金融仓储的核心，起到承上启下的作用，是连接中小企业和金融机构之间的桥梁，对金融仓储的发展起到了很大的推动作用。

二、金融仓储业在我国产生的原因和发展前景

（一）金融仓储在我国产生的原因 对金融仓储发展来说，环境是非常重要的，金融仓储的发展离不开环境的推动，在某种情况下，环境如果不好的话，也可能约束金融仓储的发展。

1.宏观经济

在经过2008年金融危机导致实体经济受损之后，2009年中国经济企稳向好。随着全球经济的平稳复苏、国内民间投资的意愿增强、企业效益的好转，国民经济企稳回升的石头进一步得到巩固和加强。中国经济经过多年的持续快速发展。在整体经济持续走强的同时，中小企业融资需求将快速提升，银行对中小企业的贷款积极性也会提高，宏观经济支撑着金融仓储业的发展。

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图二：2008-2012年国内生产总值及其增长速度

2.积极的政策支持

中小企业的健康发展一直是国家关心的重点问题。胡锦涛在十七大报告中明确提出“推进公平准入，改善融资条件，破除体制障碍，促进个体，私营经济和中小企业发展”。2009年9月19日，国务院出台了《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》，要求切实缓解中小企业融资困难，要求国有商业银行和股份制银行都要建立小企业金融服务专营机构，完善中小企业授信业务制度，逐步提高中小企业中长期贷款的规模和比重。金融仓储业作为为中小企业提供融资服务的行业，恰恰符合当前国家政策，势必会受到国家和地方政府的大力支持，金融仓储业拥有良好的政策环境。

3.有力的法律保障。

在《物权法》颁布之前，只有《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国担保法》中的某些条款能够作为法律上的依据来判定动产抵质押相关业务纠纷的法律属性，处理业务纠纷多采取法庭程序，执行过程低效率、高成本，使得债务人违约时造成的损失很大，普遍认为动产抵质押贷款市场风险高。2007年10月1日起施行的《物权法》对担保、抵质押物权进行了明确规定，明确了动产物权抵质押的法律关系，扩大了可适用于担保的财产范围，为金融仓储业的发展提供了有力的法律保障。

4.理性的银行经营策略

2009年下半年以来，银行投放过量信贷，银行存贷快接近75%的警戒线，目前国内银行过分依赖大客户，贷款授信额度过于集中，贷款结构不合理。若银行此时大力发展中小企业贷款，必能有效缓解贷款流向和结构问题，从而降低系统性风险。近年来，商业银行已经开始了这方面的探索，并取得初步成效，不少做的较好的银行2010年零售贷款已占到30%到40%。这些银行的实践充分说明，支持中小企业可以给银行带来风险分散和边际效益的增加，特别是灵活的风险定价往往使服务小企业能力较强的银行在竞争中更胜一筹。

5.良好的信用文化环境

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金融仓储业务在很大程度上是以信用和自律为基础的。金融仓储企业承担信用监管的职责，中小企业承担信用还贷的职责，银行承担信用放贷的职责，因此，金融仓储的发展离不开良好的社会信用文化环境。民营经济发展到今天，已经基本实现市场经济运作，商业银行经过不断改革，基本摆脱行政束缚，实现市场化运作，为了文件发展、开拓市场，商业银行正在实现精细化分工，积极改造授信审批流程，受新文化也变得更加灵活机动，更加务实。整个社会信用环境已极大的开展，营造了良好的信用文化环境。

6.信息技术的迅速发展

进入21世纪，以计算机技术和网络技术为代表的信息技术，已逐步渗透到社会的各个领域，正在改变着人们的生产和生活方式、工作和学习方式。仓储与现代信息技术之间的关系越来越紧密。一方面，仓储运作中一系列的信息是由仓储活动产生的。另一方面，现代信息技术的发展和应用为仓储信息的获取、传播、加工、处理创造了便利的条件。

（二）金融仓储在我国的发展现状和前景

自2008年第一家金融仓储企业浙江涌金仓储股份有限公司在杭州成立后，得到了很多中小企业的支持，也得到了银行，政府等有关各方的关注，并与2010年在杭州举行了第一届“中国金融仓储发展高峰论坛”，许多地方的政府、银行派人前往杭州进行考察、学习，中国银行业协会顾问徐光太、中国仓储协会会长沈绍基以及中国人民银行研究局副局长刘萍等金融业以及仓储业政府等部门的一些领导参加了论坛，并在论坛上讲话。现在已经在很多的地方出现了金融仓储公司，比如四川鑫联金融仓储股份有限公司，山东汇通（金融）仓储服务有限公司等。作为第一家金融仓储企业的浙江涌金仓储有限公司业务发展也非常的迅速，在第一年帮助中小企业融资1.6个亿，紧接着第二年，第三年这个数字已经变成了16亿和30亿。并在立足杭州的基础上业务逐渐覆盖整个浙江，而且已经在天津、上海、常州等等浙江省外的一些地区设立了办事处或分公司。金融仓储业务也得到了《金融时报》、《浙商》杂志、浙江卫视等媒体的广泛关注和报道。虽然浙江涌金仓储有限公司业务发展非常的迅速，但是并非整个仓储业发展的速度是这样的。对于整个金融仓储业由于现在还处于创新期，遇到了很多的问题，比如现在还没有专门的法律，当几个业务主体发生纠纷的时候还是使用的《合同法》、《物权法》和《担保法》等。再者在很多的地方，并没有得到金融机构的认可，因为很多的金融机构本身对一些仓储企业的信誉就持怀疑态度，更别说以他们作为其第三方监管保值增值公司了。在目前为止有好多的投资公司，好多的仓储公司都加入到金融仓储的行业，特别是一些仓储公司的加入，由于他们具有先天的物流和仓储优势，已经给现在的金融仓储行业带来了一定的冲击，不过与此同时一些大的物流公司的进入，对金融仓储业的发展也起到了一定的推动作用。

到目前为止在中国已经有不下几十家的从事金融仓储业务的仓储公司，物流公司，他们已经与很多的金融机构比如上海浦东发展银行、深圳发展银行、中国农业发展银行、广东发展银行、中国银行、建设银行等几十家商业银行以及政策性银行建立了合作关系。他们的业务有比较易于保值和变现的钢铁等黑色和有色金属已经发展到造纸、化纺、食品、建材、电子机械、交通、农产品、石油、能源等几十个行业甚至没有出栏的牛羊以及池塘里的鱼都作为了抵质押品来监管。

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每年所监管的物品的价值总和也有几十亿发展到一年为中小企业解决了几千亿的融资难问题，可见金融仓储企业尽管在发展的过程中遇到这样那样的问题，但是由于其存在的重要性大有星星燎原之势。

三、金融仓储服务基本模式

（一）基于动产质押监管的金融仓储服务模式 1.动产质押监管模式定义

基于动产质押监管的金融仓储服务模式，是指中小企业将其拥有的动产作为担保，向资金提供方如银行出质，同时，将质物转交给具有合法保管动产资格的金融仓储企业进行保管，以获得贷款的信贷业务活动。粮油、棉花、有色金属、钢材、纸浆、玻璃、汽车、橡胶等，因其价值稳定以及市场流通性好，而被纳入质押的范围。动产质押品种的选择，在一定程度上反应出商业银行对风险规避的考虑。

2.动产质押监管模式swot分析

表6-1 基于动产质押监管的金融仓储服务模式swot分析 S（优势/优点） W（劣势/缺点） 仓储公司：通过动产质押监管为公司提仓储公司：对员工的要求比较高，特别供了新的增值服务，是企业利润的增长是道德层面的要求比较高，并且必须要点 有仓库管理、监督管理、价值评估、配融资企业：有效盘活企业的沉淀资金，送、拍卖等综合性的服务能力，容易产增加了资金利用率，并且能够及时地在生融资企业的强行提货风险。 金融机构得到所需的资金，用于企业的融资公司：必须通过金融机构和第三方发展。 的利润增长点，分散了风险。 仓储企业金融融资业务，否则将无法实金融机构：虽然减小了与中小企业的信息部队称，但是又产生了与仓储企业之间的信息不对称。 O（机会） 作，实现三方共赢。 3.动产质押监管模式分类

动产质押监管可以分为静态质押和滚动质押。

静态质押融资是融资企业将商品质押给银行，并存放于仓储企业监管下的仓库，仓储企业代银行占有和监管质物，并向银行出具质押专用仓单或质物清单，

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T（威胁） 金融机构、仓储企业、融资企业长期合质押物价值的平武，质押物的变现。 金融机构：提供新的增值服务，成为新现。

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银行据此向借款人提供融资。在静态质押中，商品入库后一般不得更换，但可随融资余额减少提取相应部分，直至担保的融资清偿为止。静态质押融资作为存货融资的基本模式，已经广泛应用于生产、贸易企业融资中。

滚动质押融资是在静态质押融资的基础上发展起来的一种更为便捷的物流融资方式，其基本结构与静态质押融资类似，区别在于滚动质押融资事先确定质押商品的最低要求值，在质押期间超过最低要求值的部分可自由存入或提取，同时允许质物按照约定方式置换、流动、补新出旧。实践中俊东质押融资模式更加契合企业 经营需要，灵活性更强，从而为企业经营提供了更多的便利。融资企业可将其变现能力强的原材料、半成品、产成品都列入质押商品名单。 当前，可以广泛使用的是滚动质押融资模式，其具体流程如下。

（1）融资企业首先向银行提出动产质押贷款申请，同时与金融机构、仓储公司共同签订第三方协议。

（2）融资企业将动产质押给金融机构后，仓储公司根据委托对动产做专业化的仓储管理，如进行流量控制管理、存量控制管理、货值控制管理。

（3）依据合约，银行向金融仓储公司发出监管指令。 （4）金融仓储公司对仓库实施监管。

（5）仓储公司根据监管情况，定期向金融机构和融资企业提出反馈报告。如果质押品价值低于合同约定，则通知融资企业及时补货；如果融资企业无法还贷，则仓储公司负责变现保管物，维护约定方的利益。

（6）银行根据金融仓储公司的监管信息及时修正监管指令。 （二）基于动产浮动抵押监管的金融仓储模式 1.浮动抵押制度

浮动抵押是指权利人以其现有的和将来所有全部财产或者部分财产为其债务提供担保，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权以抵押人于抵押权的财产优先受偿。浮动抵押具有如下几个特点：

（1）浮动抵押所覆盖财产的浮动性。浮动抵押标的物的浮动性主要表现在：作为抵押物的相应财产是不特定的，既包括抵押人现在的财产，也包括其将来取得的财产；抵押财产一旦脱离企业所有，则系附于骑上的抵押权将不复存在，第三方可去的其完全所有权，而进入抵押几何体范围的财产则自动处于抵押权控制之中。在抵押设定后，流入该企业的财产则自动成为标的物，无需办理变更登记手续，流转出企业的财产，则自动退出设押财产的范围，不再受抵押权的约束，当事人也无需采取什么措施。

（2）抵押人的自由处分权是浮动抵押区别于其他抵押制度的最本质的特征。在设立抵押以后知道抵押权实现之前，抵押人对抵押财产仍有自助处分权，对企

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业的财产仍能狗向没有设立抵押时那样继续行驶战友、使用、收益和处分权。在浮动抵押期限内，企业的生产经营活动不会受到任何影响，抵押人可以在其日常经营活动中处分其财产直至浮动抵押结晶。抵押人的自由处分权正式浮动抵押标的具有浮动性的根源所在。

（3）浮动抵押性质的可转化性。浮动抵押设定后，抵押的财产不断发生变化，知道约定或者法定的事由发生时抵押财产才确定。因债务人到期不履行或抵押期间被已发宣告破产以及双方约定的其他事由发生，浮动抵押转化为固定抵押。此时公司不再具有处分该财产的权利。

2.我国浮动抵押制度的优点

（1）浮动抵押制度有力促进企业融资，尤其是拓宽了广大中小企业的融资渠道，从而能促进我国经济的发展。因为浮动抵押的一个重要特点就是抵押人可以利用其现有的和将来拥有的财产进行抵押，这对于一些技术含量高、发展前景好的中小企业十分重要，他们可以充分利用浮动抵押获取企业发展壮大所必不可少的资金。

（2）浮动抵押有利于抵押人进行正常的商业活动。因为该制度最大优点就是，如果没有出现法定或者约定的事由，抵押人在日常经济管理活动中，可以对其设定抵押的财产进行处分，抵押权人不得干预。

3.我国浮动抵押制度的缺陷

（1）浮动抵押物的范围必须在封押时才确定，这个预测抵押物的价值、确定贷款的额度带来了困难。

（2）抵押物的不稳定性也是浮动抵押的一大缺点。印在浮动抵押权实行之前，企业仍可自由处分其财产，如在债权届期之前企业财产急速减少、企业经营状况严重恶化，都将影响浮动抵押权只是先，甚至使债权人设立担保权的目的落空个，对债权人甚为不利。

（3）我国浮动抵押制度设计上的不足。一是设定主体过宽。从国外来看，浮动抵押基本上只适合公司，个人、其他企业不得采用此担保方式。二是抵押物范围过窄。三是我国《物权法》关于浮动抵押的直接规定显得过于简单，导致这一制度的可操作性不强，可能影响其时效用的发挥。

（三）仓单质押业务模式 1.仓单的概述 （1）仓单的定义

仓单是保管人在接受仓储物后签发的表明一定数量的保管物已经交付仓储保管的法律文书。保管人签发仓单，表明已经接受仓储物，并已经承担对仓储的保管责任以及保证将向仓单持有人交付仓储物。

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（2）仓单的法律特性

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仓单是提货凭证。仓储保管人保证向仓单持有人交付仓储物。在提取仓储物时候，提货人必须向保管人出示仓单，并在提货后将仓单教会保管人注销。

仓单是所有权的法律文书。保管人在查验并接受仓储物后向存货人签发的仓单，表明仓储物的所有权并没有转移给保管人，只是将仓储物的保管责任转交给保管人，通过保管人签发的仓单作为仓储物的所有权文书，并由存货人持有。

仓单是有价证券。仓单是仓储物的文件表示，仓储保管人依据仓单返还仓储物，占有仓单标识号战友仓储物，也就意味着占有了呗仓储的财产和该财产所包含的价值。

仓单是仓储合同的证明。仓单本身并不是仓储合同，当双方没有定力仓储合同时，仓单作为仓储合同的书面证明，证明合同关系的存在，存货人和保管人按照仓单的记载承担合同责任。

（3）仓单的功能

保管人承担责任的证明。仓单的签发意味着合法获得仓单的仓单持有人具有该仓单上多记载是仓储物的所有权。

物权证明。仓单作为提货的凭证就意味着合法获得仓单的仓单持有人具有该仓单上所记载的仓储物的所有权。

物权交易。仓储交易给仓储保管人保管后，保管人战友仓储物，但是仓储物的所有权仍然属于存货人，存货人有权依法对仓储物进行处理，可以转让仓储物，这是存货人行驶所有权的权利。

2.金融仓储仓单质押 （1）仓单质押模式简介

仓单质押模式是金融仓储服务的基本操作模式，仓单质押模式是银行、中小企业、仓储企业共同完成的动产质押产物，它是指借款企业以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态而且符合要求的产成品或其采购的原材料抵质押作为银行授信条件，然后在其后续生产经营过程中或质押产品销售过程中分阶段还款，运用仓储企业的物流信息管理系统，将银行的资金流与企业的物流进行信息整合，由商业银行向企业提供融资、结算服务等一体化的银行综合业务服务，由仓储企业提供质押物品的监管、价值评估、信用担保等服务，从而架起银行企业间资金融通的桥梁。

（2）金融仓储仓单质押模式业务流程

有融资要求的中小企业把货物存储在仓储企业的仓库中，然后凭借仓单向银行申请贷款，银行根据质押品的价值和其他相关因素向客户企业提供一定比例的贷款。过程如图6-15所示。

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图6-15

（四）金融仓储服务基本模式比较 1.两种模式的共同点

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（1）在设立在目标上，两种模式都是为融资企业和金融该机构提供合作平台，拓宽企业融资渠道，提高企业资本利用率服务的。

（2）在法律性质上，都属于动产融资范畴，是一种规避贷款风险的手段。 （3）在参与主题上，都涉及金融机构，融资企业和仓储公司三方，其中融资企业通过原材料、产成品等流动资产实现融资；金融机构拓展动产质押贷款业务，增加了收入来源；仓储公司收取中介服务费用。

（4）在监管责任上，仓储公司实质上都要关注抵质押商品的价值以及浮动和变化。

（5）都能实现金融机构、仓储企业、融资企业三方共赢。 2.两种模式的不同点。

（1）从法律性质上看，《担保法》将质押方式分为动产质押和权利质押，仓储公司开展的第三方动产质押监管业务属于动产质押发愁，而仓单业务则属于权利质押范畴。

（2）从合同生效条件上看，第三方动产质押监管业务中，融资企业将质押物移交给金融机构，自金融机构占有质押物时，质押贷款合同生效；仓单业务中，融资企业交付给金融机构仓单，自仓单交付金融机构占有之日起生效。

（3）从质押物风险责任承担者上看，金融机构在占有质押物期间委托仓储公司保管动产货物，质押物在质押期间内发生的毁损、灭失责任由协议约定。

（4）从使用企业类型来看，第三方动产质押监管业务一般适用于生产型企业，如日常生产经营中铺垫性流动资产较高的企业、快速成长期或规模化经营企业等，因为生产性企业为保持企业正常生产，通常都必须连续提取库内货物进行

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生产，库内货物流动较快。

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（5）动产监管保值，不存在仓单的管理风险，但是在动产质押监管业务中，融资企业质押给金融机构质押物的时候，很多时候是选择在融资企业的仓库中进行质押监管，这就为其增加了强行提货的风险。在这动产质押监管和仓单质押不一样，没有将资产证券化，相应地减少了一定的风险。

3.两种模式的市场现状

仓单质押在银行的银代体系中早已出现，但主要是从担保方式的角度看待，用于补充一般企业贷款中的信用不足问题。而从金融仓储的角度，则是将质押仓单价值视为融资对家，融资的期限、金额、贷后管理等都以质押的仓单为基础。这一观念的转变将大大拓展仓单质押融资的目标市场，并提高风险管理的精度。

从我国的金融仓储业务实践来看，由于开展仓单质押融资业务的市场和制度环境未完全成熟，一般仓储企业签发的仓单没有权威的机构认证，仓单的标准化程度低于并且使用和流通范围有限。因此，完全意义上的仓单质押融资在国内开展的很少，仓单更多是作为一种存货凭证，仓单的流通机制还未形成，因为金融仓储业务更多的是以动产质押融资的形式出现。

（4）未来的发展趋势

随着现代物流与金融的发展，金融仓储业务将呈现多元化、规范化发展。 一是由传统的静态质押监管向动态质押监管发展，且动态质押监管业务将成为主要监管模式；

二是由单一环节向供应链全程发展，在原材料采购、加工、运输、仓储、产成品流通等各环节上、均可产生质押业务；

三是由库内质押向库外质押发展，质押物堆存场地可能在融资企业的车间、库房，也可能在港口码头等，可能在一地，也肯呢个在几十个地方同时质押；

四是由金融机构考察仓单信息向引入专业认证机构认证仓单发展，仓储公司的仓单将由专业认证机构进行认证及注册，保证仓单的有效性，同样，金融机构将向认证机构确认仓单的真实性。

四、金融仓储服务模式拓展

（一）保税仓 1.保税仓的概念

保兑仓也有人称其为买方信贷，就是指融资企业向金融机构缴纳一定的保证金，根据融资企业的进货合同金融机构直接给融资企业开具银行承兑汇票（主要形式）或者资金，融资企业直接利用银行承兑汇票（主要形式）或者资金到融资

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企业的上游供货商（也可能就直接是制造商）出进货，上游供货商将货物发送到银行指定的金融仓储企业的仓库，货物到达仓储企业的仓库便直接变更成仓单质押类型或者是动产监管保值类型。在这样的方式下，仓储企业要严格的控制出入库，采取逐笔控货的方式，在融资企业需要货物时，融资企业填写《提货申请书》向银行申请提货，同时追加相应的保证金。知道保证金达到应有的数额，货物被融资企业提完，银行兑现开给上游供应商或者制造商的银行承兑汇票。当到期融资企业无法将货物提完，上游供货商无条件回购质押物品。在此过程中金融机构类似于一个资金平台或者是成为了融资企业的上游供货商，只是金融机构的利润是其贷款的利息收入。

2.保税仓的流程

（1）融资企业和金融机构签订《贷款协议》，仓储企业和金融机构签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。

（2）根据融资企业所提交的购销合同，金融机构、融资企业与上游供货商三方签订《货物回购协议》，金融机构、融资企业、上游供货商和仓储企业四方签订《融资合作协议》，融资企业向金融机构缴纳一定的保证金，金融机构（主要指商业银行）开出银行承兑汇票，将银行承兑汇票交由融资企业（此处并非一定是银行汇票，也可以资金的形式等）。

（3）融资企业将银行承兑汇票交由上游供货商。 （4）上游供货商根据收到的银行承兑汇票将货物发往金融机构指定的仓库，这里主要指的是仓储企业的仓库。仓储企业收到货物后，经融资企业、仓储企业和金融企业对货物核实后对货物进行监管。

（5）融资企业对金融机构提出申请提货，并将所提货物价值的相应保证金打入金融机构，金融机构根据所收到的申请和保证金向融资企业发放提货单，并同时向仓储企业发出放货通知书或者《解除监管通知书》，仓储企业核实无误后放货。

（6）到期融资企业没有将资金全部归还金融机构，金融机构向上游供货商提出回购申请或者回购函，或者对质押物进行拍卖来弥补金融机构的损失，如果所拍卖商品资金大于融资企业所欠资金，将超出的部分归还融资企业。 （二）统一授信融资业务模式

授信融资模式是指银行根据金融仓储企业的规模、经营业绩、运营现状、资产负债比例以及信用程度，授予金融仓储企业一定的信贷额度，金融仓储企业可以直接利用这些信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务，由金融仓储企业直接监控质押贷款业务的全过程，金融机构则基本上不参与该质押贷款项目的具体运作。授信融资模式的业务流程如图2所示。

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图7-2授信融资业务流程

（1）银行根据金融仓储企业的实际情况授予金融仓储企业一定的信贷额度。 （2）借款企业将货物质押到金融仓储企业指定仓库，由金融仓储企业提供仓储管理和监管服务。

（3）金融仓储企业按质押物价值的一定比例发放贷款。 （4）借款企业一次或多次向金融仓储企业还贷。

（5）金融仓储企业根据借款企业还贷情况向借款企业提供提货单，金融仓储企业指定的仓库根据提货单分批向借款企业交货。

（6）金融仓储企业按时足额向银行还贷。

授信融资业务是仓单质押模式的进化，之所以这么说，是因为它简化了原先仓单质押的流程、提高了运作效率。金融仓储企业可以直接金融机构授予的信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务，由金融仓储企业直接监控质押贷款业务的全过程，金融机构则基本上不参与该质押贷款项目的具体运作。金融仓储企业直接同需要质押贷款的会员企业接触、沟通和谈判，代表金融机构同贷款企业签订质押借款合同和仓储管理服务协议，向借款企业提供质押融资的同时，为借款企业寄存的质物提供仓储管理服务和监管服务，从而将申请贷款和质物仓储两项任务整合操作，提高质押贷款业务运作效率。

五、我国金融仓储服务业发展中存在的问题

任何新生事物在其发展的过程中特别是发展的初期，都不是一帆风顺的，都会出现这样那样的问题，金融仓储也不例外。我国金融仓储业发展的过程中存在的问题主要表现在一下几个方面。

（一）社会层面存在的问题

1.社会各界重视不够。国家有关政府部门出台了许多解决中小企业贷款难、降低银行呆坏账的政策，但未出台鼓励发展仓单质押融资的政策，日前开展仓单质押融资业务多以中小商业银行和分支机构为主，国有商业银行参与不够，部分银行在支持中小企业融资方面往往做做样子，实质力度不够，使得仓储金融资金

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长春科技学院 供给能力不足。

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2.缺乏系统化的监督管理机制。银行在金融仓储业中作为债权人，保护其利益不受损失极为重要。然而，就金融仓储企业操作经营管理的外部监管体系而言，目前还未形成比较明确的法律法规及专业的监督组织，其外部监管需要进一步加强。

3.法律法规制度不完善。

我国金融仓储业正处于发展的初级阶段，法律法规和行业规范等都不健全，没有制定出为金融仓储业专有的法律法规，也没有相应的行为规范或者行业规范。各金融仓储企业之间没能形成很好的行业整体，没有行业协会来维护整体的利益，二是单打独斗，各自埋头创新或是恶性竞争，这样使得各个仓储企业间很难形成信息共享，从而造成了我国金融仓储业发展的外部环境不太理想，整个格行业良莠不齐。

（二）金融仓储公司方面存在的问题

由于我国金融仓储业正处于初始阶段，仓储公司在开展业务过程中还存在很多问题有待解决。

1.业务流程不规范

目前，金融仓储行业尚未形成统一、规范的业务标准流程，不同的仓储公司有不同的业务流程，同一家仓储公司与不同的银行合作，业务流程也不尽相同。行业标准流程的缺失增加了风险防范的难度，同时也提高了业务成本。

2.仓单缺乏流通性

我国尚未对金融仓储业的标准仓单进行明确规定，仓储公司开具的仓单在格式和内容上都不统一，且未经权威机构的认证和监管，大多只具备提货单的功能，布克作为有价证券使用。实际中，也有一些银行承认其合作的仓储公司开出的仓单，但其使用范围和功能都受到严格的限制，社会并不承认其“仓单”地位。

3.责任约束机制不完善

在金融仓储业务中，金融机构和仓储公司是委托人与代理人关系，容易造成道德风险，如在对质押物的评估过程中，仓储公司可能利用其掌握的丰富市场信息，在实际操作中做出损害银行利益的行为，在质押物的保管过程中，仓储公司可能存在低廉保管质押物、置换质押物等行为，当前对这类行为的责任约束机制尚未真正建立。

4.内部管理不健全

目前，仓储公司在客户管理，质押物所有权，仓单的调查、审核，合同签订、执行，内部人员管理上存在很大问题，监管机制和管理体制还不成熟，管理水平有待提高。

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5.员工素质有待提高

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由于金融仓储业从事的业务与一般的企业从事的业务有所不同，金融仓储公司对员工的要求比较高，特别是道德修养方面，对管理制度、操作流程的要求也非常高。如果管理不善，很容易造成一些以必要的损失。

6.处理业务的实践经验不足

对抵质押物进行处理的原因是在抵质押物市场价格下降导致抵质押物不足值或者融资企业在贷款到期时无法偿还贷款本息时，金融仓储企业根据银行委托，对抵质押物进行销售处理以偿还融资企业的贷款本息。我国金融仓储业起步晚，金融仓储业并没有多少具体要业务退出事件发生，在处理这方面的问题时经验不足。

7.市场竞争加剧

作为新兴行业的金融仓储，相当于金融业和物流行业的交叉点，在基础物流服务竞争愈发激烈的环境下，不少传统物流公司也已经盯上了这块肥肉，加剧了市场竞争。作为银行与贷款企业之间的中间人，物流公司或金融仓储公司发挥着担保的作用，这就要求其自身首先必须具备良好的信誉和品牌，所以运营时间长、信誉度有保障的大型物流企业可以说是各个银行的首选。

（三）金融机构方面存在的问题

整体而言，现阶段，无论是新兴的金融仓储公司还是传统的物流公司都需要得到银行的准入资格和授信额度才能开展业务，因此如何得到银行的信任打入现有市场是金融仓储行业面临的主要问题。金融机构方面存在的问题主要包括以下几个方面。

1.主观认识不足

金融仓储的本质是为银行和企业搭建互动平台，实现共同利益。对金融仓储业的认识主要来源于银行和融资企业，若这两者不能正确地理解和接受这种新型的融资途径，那么金融仓储业务就很难快速发展。在银行方面，银行传统上认为开展动产抵质押物贷款手续复杂、风险较高，加之相关法律法规细节还不健全，银行在抵质押债权法律方面有所顾虑，对该业务持一种官网态度。这样一来，不但削弱了银行开展仓储金融业务的积极性，还会削减仓储企业所取得的资金授信额和市场需求值。

2.机构合作仍需深化

商业银行还没有在仓储金融业务开展上与保险机构、担保机构以及民间资本形成有效的整合。更为重要的是，很多商业银行还未与仓储公司建立有效的合作机制，在协议约定上分歧较大。

3.业务服务水平还须提高

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一方面，我国大部分金融机构没有制定专门针对仓储金融业务的操作规范，还是运用一般信贷操作流程规则来办理仓储金融业务，手续繁、效率低；另一方面，金融机构缺乏仓储金融方面的产品创新，且未能向供应链上中小企业提供一揽子解决方案，其服务水平还有待提高。

4.银行仓储金融业务经验不够

由于商业银行开展金融仓储信贷业务时间还不长，在贷款工具设计、风险管理方法和内部监控方面积累的经验不足，又受各种制度、法律的制约，操作上的失误与疏漏难以避免。贷款工具欠缺灵活性、银行风险管理手段受外部性影响、内部监控系统也不完善等，这些问题日益显现，制约仓储金融业务的开展。 (四)中小企业方面存在的问题

资金周转是生产、流通企业的生命线，但由于多方面的原因，资金链一旦运转不灵，就会对企业造成致命伤害。于此同时，仓储融资作为一种新型融资模式，正在成为部分中小企业的有限选择。

但是，部分中小企业在仓储融资方面的积极性不高。首先，一些中小企业感觉自身货物被第三方监管受到极大限制。其次，企业处于仓储融资过程复杂、采用金融仓储业务获得贷款需要增加费用等方面的考虑，更愿意采用互保或民间借贷等传统的融资方式，主观上不愿开展仓储融资业务。最后，部分企业认为派驻人员对其货仓监督对企业的形象有损害。

六、金融仓储业发展的对策

金融仓储产业化发展受限需要良好的法律制度环境，除此之外，更需要进行仓储公司持续不断的努力创新，也需要银行等金融机构不断深入开展业务，在开展的过程中，在合作的过程中，不断发现问题和解决问题，共同撑起金融仓储产业的明天。

（一）金融仓储企业方面的对策 1.做好员工管理

制定一套科学的管理制度，明确分工，责任到人，对员工进行培训，提高员工的业务素质，从而减少其风险。增加公司的信息化，公司的信息化可以减少员工的操作失误等，从而减少操作风险。通过不断完善管理制度，增强员工责任心，从而降低质押物的意外风险。

2.健全规章制度

仓储公司应制定和健全相关规章制度，如日常仓库监管操作规程、三方监管业务管理制度、监管仓库盘查制度，明确相关岗位职责、操作规范、安全措施、账务核算体系等，形成一整套严密的内部控制体系。同时还应建立客户信用管理制度，包括客户资料收集制度、客户资信档案管理制度、客户资信调查管理制度、

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客户信用分级制度、信用额度稽核制度，对客户进行全方位的信用管理。

3.加强人才培养

针对中国金融仓储人才的紧缺的现状，要进行先进的仓储、金融、法律、信息管理等知识的培训，对金融仓储从业人员，可采取长期培养与短期培训、学校培养与在职培训等多种方式，也可通过银行与仓储公司的联合培养，为金融仓储行业树洞复合型人才。

4.仓储企业应建立与金融机构的长期合作关系

爱仓储行业中强化金融观念，积极主动地寻求金融机构的相互合作与支持。仓储企业通过与银行建立良好的合作关系，在取得银行信任的同时有效地解决提供金融仓储服务中产生的效率问题。

5.金融仓储企业应建立与融资客户长期的合作伙伴关系

金融仓储企业为客户提供金融仓储服务的基础就是对客户拥有充分的了解，长期合作关系的建立更有利于提高效率，同时降低仓储金融风险。加强对服务客户的信用管理，通过对客户的经营资料收集、客户资信档案管理、客户资信调查管理、客户信用分级、合同与结算过程中的信用风险防范等制度的结合，建立客户信息库，利用信息管理系统对客户进行全方位的信用管理。

6.自身实践与借鉴国外经验相结合

一方面，在进行金融仓储服务的初始阶段，参与各方在签订协议时，必须明确规定抵质押物权属、处置方式以及三方职责权益，并随着业务和市场的发展及时补充完善，确保各方利益，以免该笔业务退出处理时发生争议。另一方面，仓储企业在处理抵押物时应当严格遵守相关的法律法规，密切关注抵押物市场价格和相关状况，以及融资企业的经营盈亏情况，做好推出业务处理准备。如果有可能，还可以成立退出业务处理部门，将损失降到最低。

7.持续创新

对商业银行来说，仓储金融的一个重要风险控制措施就是做好质押货物的监管。专业性的金融仓储公司的产生，创新了质押物监管、保值的方法，解决了银行的后顾之忧，这才有了近年来金融仓储市场的持续壮大，金融仓储企业应该敢于创新、持续创新，包括产品创新、服务创新、制度创新等，以创新开拓市场，赢得未来。

8.始终将风险管理放在首位

对于新的金融产品、新的金融业务，安全是先决条件。金融仓储服务无论采用哪一种模式都存在着一定的风险。因此，作为金融仓储服务的中介，仓储企业必须防范融资过程中的各种风险。选择客户要谨慎，要考察其业务能力、业务量及货物来源的合法性，防止客户选择不当带来的资信风险；选择合适的质押品种，

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防止质押物因质押期间的巨大变化带来价格和质量风险。

9.加强诚信建设

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首先提高自身综合实力，仓储物流企业首先应不断提高企业自身的实力和服务能力，拓宽自己业务范围。再次，加强企业自身诚信管理制度建设和风险防范机制建设。最后着力培养企业家或领头人的诚信理念，企业家是企业的舵手，企业家的诚信水平直接影响着企业的诚信水平。

（二）金融机构方面的对策 1.充分了解金融仓储

一方面，银行要对自身进行准确定位，充分了解金融仓储业相关状况尝试接受并采用金融仓储信贷产品，可考虑设立专门的金融仓储部门以推进其发展。另一方面，银行应认识到金融仓储通过与大量的中小企业互补需求，定能实现互利共赢，并且认识到动产抵质押贷款市场巨大的市场需求、利润空间大以及低风险的特征。

2.积极参与市场建设

目前，国内开展仓储金融业务多以中小银行为主，国有商业银行藏于不够，资金供给能力和市场吸引力不足。仓储金融市场要想发展，离不开银行对动产抵质押业务的接受、认识和推广。银行要对自身进行准确定位，要改变传统信贷观念，改变单一、平面、无序的竞争格局，消除企业所有制、企业规模等差别歧视，意识到仓储金融市场丰厚的利润空间，积极藏于仓储金融市场建设。

3.完善组织结构

金融机构可以设立专门的金融仓储部门，并在分行层面设立分支机构与仓储公司对应，同时，变革相应的考核机制和内部激励机制，对金融仓储业务进行单独考核，使组织设计、激励约束机制和目标管理紧密结合。设立这对仓储金融信贷业务的操作流程，培养专业的管理和操作人员。

4.改造信贷文化体系

商业银行要大力改造贷款授信审批流程，重构信贷文化，建立多元、立体、高效的差别特色信贷文化。推动仓储金融成为常规普及的业务产品。特别是对仓单质押贷款设置简易程序，见单房贷，快速到账，制定差别利率政策。

5.注重业务创新，推动品牌建设

金融机构和仓储公司要积极进行业务创新，满足中小企业的实力需求，赢得市场的广泛认同，从而推动金融仓储的品牌建设。一是创新业务产品，提高品牌服务质量。二是创新业务模式，提升品牌价值。

6.要加强宣传，扩大品牌影响力

对于金融机构而言，要充分利用自身分支机构数量多、遍布范围广的优势，

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制定和实施积极的营销政策，将金融仓储业务有效地导向目标客户，尤其是中小企业。仓储公司则应利用其物流网络，寻找潜在的中小企业客户，扩大业务范围，并大力宣传金融仓储业务知识，让更多的中小企业了解金融仓储。

7.发挥信息化作用

一是要加强信息共享，充分了解客户资信。在金融仓储业务过程中，金融机构、仓储公司对企业和市场必须要有充分的了解，对企业的运营状况、商品的市场价值必须做出充分的了解和监控，才能防范金融仓储的风险。二是推动信息化假设，提升管理水平。要建立公开、高校、统一的登记制度，推动动产担保制度进一步发展完善，充分发挥动产的融资能力。

附录一：英文原文

SMEs Logistics Outsourcing Risk Analysis and Prevention Strategies

I. The Risk Of Impplementation And Management Of Logistics Outsourcing For SEMs A. The Risk of Implementation of Logistics Outsourcing

1) Potential Conflicts of corporate culture: Because different enterprises must have differences in corporate culture, both sides are apt to hold different views to the same question, thus cause the difference, conflict, misunderstand and distrust between both sides, influence the stability of logistics outsourcing, cause the failure of logistics outsourcing finally.

2)The Information Asymmetry between Co-operations: Between SMEs and logistics service providers is in fact a principal-agent relationship,when information asymmetry exists, the cooperation of both sides can't reach the optimum state.

3) Disclosure of Commercial Secrets: The credit mechanism of our country is still not complete, make both sides of the logistics business also have a credit problem in cooperating. The service provider of the logistics will understand a lot of management information inside enterprises directly or indirectly while offering the logistics service; On the other hand, much information of enterprises is offered through the service provider of the logistics too. The information is all enterprise's important commercial secrets.

B. The Risk of Management of Logistics Outsourcing

1) Human Resource Risk: Implement logistics outsourcing, combine the original department of enterprises in order to realize the new business procedure, perhaps the workers of the relevant departments of enterprises will be anxious to lose the job from this, thus lost confidence in enterprise, lose motive force of working hard, make the achievement of the work drop, influence enterprise's normal production and operating activities; Meanwhile, implementing logistics

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outsourcing will let some outstanding logistics talents inside enterprises not think enterprises paid attention to the logistics and left enterprises, but for dealing with the problem of the enterprise logistics outsourcing, logistics talents' opinion is often more professional than that of enterprise's head. If enterprises lack the logistics managerial talent with experienced and strategic eyes, success of logistics outsourcing will not be known where to begin.

2) Unreasonable Logistics Outsourcing Contracts: Tight and rational outsourcing contract is logistics outsourcing successful beginning. Once both sides dispute in logistics outsourcing activity, the contract can restrain both sides. However, SMEs have inadequate experience to logistics business, while involving logistics outsourcing business technical indicator in the course of negotiating, enterprises are often in the passive position.

3) Lose sight of the phased evaluation of logistics outsourcing: When logistics outsourcing business is going on or when the contract expires, the quality of the service of the service provider of the logistics, SMEs did not go to review and appraise phasedly, screen carelessly as to all kinds of information, result in accumulating and enlarging the risk of logistics outsourcing, can't reflect the whole result of logistics outsourcing accurately finally. II. Prevention OfLogisticsOutsourcingRisk For SMEs

A. Prevention of The Risk of Implementation of Logistics Outsourcing

1) Setting-up of competition and incentive mechanism between a lot of logistics service providers: When the SMEs implements logistics outsourcing, in order to avoid pinning down by the single service provider of the logistics, can choose two or more than two logistics service providers at the same time. Meanwhile, in order to let the service provider of the logistics offer good service, enterprises introduce competition mechanism among service provider of the logistics, let the service supplier of the logistics compete for each other to obtain more logistics business, offer the best logistics outsourcing service to SMEs, the risk of logistics outsourcing is thereupon weakened too. Setting up competition mechanism of the service provider of the logistics can proceed with several following respects:

a) For logistics service providers to establish a comprehensive evaluation system:Prepare enough potentiallogistics service providers, thus form the competitionpressure for the incumbent logistics service provider.

b) The establishment of elimination mechanism: It is the law of nature that the things survived in this world to select the superior and eliminate the inferior, it is no exception that enterprises implement logistics outsourcing. In order to make the service provider of the logistics keep a higher logistics service level, enterprises need to set up the mechanism of awarding or punishing, eliminate the service provider not up to standard.

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c) Make rational contract term: Indentured period is too short, the service provider of the logistics will certainly present some acts for expediency, reduce the service level of the logistics; Indentured period is too long, the service provider of the logistics will lack the sense of urgency, lead to the fact the service level of the logistics drops, so SMEs will make rational contract term according to one's own situation.

2) Promote the trust of both sides in cooperatin: Whether logistics outsourcing succeeds or not, needs SMEs to make joint efforts with the service provider of the logistics, so overall cooperation and trust are one of the important reasons why logistics outsourcing is successful. The two sides concerned should each other trust, keep understanding each other, both sides should respect each other while running into the new problem, avoid adopting the improper choice because of distrusting, can reduce the misunderstanding of both sides only in this way, thus build a good cooperative environment together, reduce the risk of logistics outsourcing. B. Prevention of The Risk of Management of Logistics Outsourcing

1) Emphasis on human resource management, improve the mechanism for staff training: Planning to implementlogistics outsourcing, the chieftain should communicate with the staff in time, understand relevant staffs attitude, thus take the corresponding measure, make the human resources risk caused by adopting logistics outsourcing lower to the least intensity. In addition, SMEs should strengthen the pre-job training, on-the-job training of the technical staff of the internal logistics, through different ways and various channels, train the logistics managerial talents of enterprises. Because technical staff of the logistics can not merely offer the valuable suggestion about Logistics outsourcing for enterprise, and can also prevent the cooperator from thinking enterprises lack the logistics expert and despise enterprises, and then redound the price of the logistics service or offer worse logistics service.

2) Signed tight reasonable logistics outsourcing contracts: In order to guarantee the tightness, rationality and scientific of logistics outsourcing contract, SMEs will carry on detailed analysis to one's own logistics outsourcing demand before signing a contract. In conclusion of logistics outsourcing contract, enterprises should pay special attention to several key contents, try hard to avoid the omission situation.

3) Pay attention to the phased evaluation of logistics outsourcing: In order to prevent the risk in logistics outsourcing course from enlarging, phased evaluation is one of the most effective methods. In the course of implementing logistics outsourcing, the risk may at any time appear, so should do accumulation of the information material more in the usual, and put all kinds of information in order and screen in time, should excavate the information of the market environment, in order to find existing or potential logistics outsourcing risk as soon as possible, dispel logistics outsourcing risk

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at minimum or embryonic stage, thus avoid causing greater losses to enterprise.

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附录二：英文译文

中小企业物流外包风险分析与防范策略

一、中小企业物流外包的管理风险

（一）物流外包的实施风险 1.企业文化的潜在冲突

由于不同的企业必须在企业文化的差异，双方都持有不同意见容易对同一问题，从而造成差异，冲突，误解和双方的不信任，影响了物流外包的稳定，导致物流外包最终失败。

2.合作双方的信息不对称

中小企业与物流服务商其实是一种委托代理关系，由于信息不对称的存在，双方的合作不能达到最佳状态。

3.披露商业秘密

我国的信用机制仍然是不完整，使双方的物流业务也有一个合作的信用问题。在物流服务提供者能够理解一个企业内部的管理信息很多，而直接或间接提供；另一方面，大量的信息企业也是通过物流服务供应商提供的，这些信息是所有企业的重要商业秘密。 （二）物流外包的管理风险 1.人力资源风险

实施物流外包，结合原部门也许为了实现新的业务流程的企业，企业有关部门的工人会急于失去这份工作，从这一点，因此失去了信心，在企业中的，失去努力工作的动力，影响企业正常的生产、经营活动；同时，实施物流外包会让一些优秀的物流人才企业内部不想支付企业重视物流和发展企业，但处理企业物流

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外包的问题，物流专业人才的意见往往是更专业比企业的头。如果企业缺乏经验和战略的眼睛的物流管理人才，物流外包的成功不能知道从哪里开始。

2.不合理的物流外包合同

合同严密和合理的外包是物流外包成功的开始。一旦双方在物流外包活动的争议，合同双方可以抑制。然而，中小企业没有足够的经验，物流业务，同时涉及物流外包业务在谈判过程中的技术指标，企业往往处于被动地位。

3.忽略了物流外包分阶段评价

当物流外包业务正在发生或合同期满时，在对物流服务提供商的服务质量，中小型企业没有去审查和评价，屏幕不小心以各种信息，积累和扩大物流外包风险的结果，不能反映整个物流外包终于准确的结果。

二、中小企业防止物流外包风险

（一）防止对物流外包的实施风险

1.建立的大量的物流服务供应商之间的竞争与激励机制

当中小型企业实现物流外包，为了避免牵制物流、单一的服务提供商可以选择两个或两个以上的物流服务供应商在同一时间。同时，为了让物流服务提供商提供良好的服务，企业引入的物流服务提供商之间的竞争机制，让物流服务供应商争取获得更多的物流业务，提供最佳的物流外包服务，为中小型企业物流外包的风险随即太削弱对方。

建立物流服务供应商间的竞争可以进行以下几个方面的机制：

（1）为建立一个综合评价系统的物流服务提供商：准备足够潜在的物流服务提供商，从而形成现任的物流服务提供商的竞争压力。

（2）消除机制的建立：它是事情幸存下来的自然规律在此选择上级和优胜劣汰的世界中，它是企业实施物流外包不例外。为了使物流服务提供商保持较高的物流服务水平，企业需要设置的奖励机制，或惩罚，消除不达标准的服务提供商。 （3）作出合理的合约条款：契约的期限太短，物流服务提供商将肯定目前的权宜的一些行为，减少物流；服务水平契约的期过长，物流服务提供商将缺乏紧迫感，导致这一事实物流滴，服务水平，中小企业将作出合理的合约，根据对自己的情况。

2.促进合作双方的信任

物流外包成功与否，是否需要中小型企业与服务提供商的物流，共同努力，使整体的合作与信任是为什么物流外包是成功的重要原因之一。双方应相互信任，保持相互理解，双方应互相尊重时遇到的新问题，避免采用不正确的选择，因为反省、可以减少只是以这种方式的双方的误解，从而一起，建立良好的合作环境减少物流外包的风险。

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（二）防止对物流外包的管理风险

1.注重人力资源管理，提高工作人员的培训机制

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规划实施物流外包、公司应及时与工作人员沟通，了解有关员工的态度，因此采取相应措施，使通过物流外包降低到最小强度造成的人力资源风险。此外，中小型企业应加强岗前培训、在职培训的技术人员的内部物流，通过不同的方式和渠道，企业的物流管理人才。因为物流的技术人员可以只提供宝贵的意见，为企业的物流外包，还可以防止从思维企业合作者缺乏的物流专家和鄙视企业，然后回报的物流服务价格或提供更糟的物流服务。

2.签署紧密合理物流外包合同

为了保证理性和科学的物流外包服务的合同，中小型企业将进行详细的分析，以自己的物流外包需求之前签订的合同。最后的物流外包服务的合同，企业应特别注意几个关键内容，努力避免遗漏的情况。

3.注重对物流外包分阶段评估

为了防止物流外包过程中的风险加大，分阶段的评价是最有效的方法之一。实施物流外包，过程中的风险可能在任何时间出现，所以要在平时，更多的信息资料的积累和提出各种各样的顺序和时间在外包中的信息，应挖掘的市场环境，以查找现有的或潜在的物流业务外包的风险，尽快消除物流外包风险最小或胚胎阶段从而避免造成企业更大的损失。

[1]新华网.中华人民共和国2012年国民经济和社会发展统计.http://news.163.com/13/0223/08/8OCT337800014JB5_all.html2013（1） [2]田晶.中小企业经营困境调查.中国企业报.2011（4399）

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